Cómo organizar financieramente nuestro 2024 es una pregunta que se empieza a resolver con la elaboración de un presupuesto. Pero implica un análisis más profundo del contexto internacional y local de cada país.
J.P.Morgan dice que la Economía de Estados Unidos sufrirá un decrecimiento en los próximos meses. Sin embargo, estima que el país evitará la recesión. Entonces, tanto las acciones como los bonos arrojarán retornos más promisorios que los de la última década.[i]
Morgan Stanley hace otra advertencia. Para esta firma, los inversionistas enfrentan decisiones financieras complejas. Aun así, se pueden encontrar oportunidades en la renta fija, mientras toman precauciones con los mercados emergentes y commodities.[ii]
Fitch Ratings se enfoca en China. Dice que su consumo es responsable de que el crecimiento económico en 2023 se haya mantenido. Pero cree que el impacto de la política monetaria y la crisis inmobiliaria impulsarán a la baja el crecimiento económico mundial. Sería de 2.1%.[iii]
BlackRock, al parecer, tiene una salida a esos problemas. Esta es que los inversionistas adopten un acercamiento más dinámico con respecto a sus inversiones. Y que manejen sus propios portafolios al tiempo que son selectivos con sus activos.[iv]
¿Qué tienen que ver la masculinidad y feminidad en las finanzas? En esta entrevista con Joselyn Quintero despejamos la duda.
El Escenario Latinoamericano
Para completar esa hoja de ruta, cada inversionista debe ver hacia su propio país. En Colombia, por ejemplo, el peso se ha valorizado un 23% frente al dólar. Pero las decisiones del gobierno alimentan la incertidumbre con respecto al futuro financiero de la nación.
Argentina, por otro lado, está estrenando presidente. Se trata de un polémico libertario que propone medidas como un shock económico para sacar al país de la crisis. Mientras tanto, ahí el peso cada vez vale menos y la inflación sube más.
En México, el peso también se está valorizando frente al dólar. Y la inflación, que fue de 4.32% en noviembre pasado, fue menor de lo esperado. Aun así, la deuda pública cerró en el 46.4% de PIB este 2023.
La economía de Perú, por otro lado, tambalea. Este es un país que entró en una recesión de la que espera salir en el primer trimestre de 2024. Se espera que la inflación ahí sea de 3.1% al cerrar el año.
La inflación también es la preocupación de Chile. Esta subió 0.7% en noviembre cuando se esperaba que solo lo hiciera un 0.2%. Aunque eso muestra que el costo de vida se equilibra se pronostica que cerrará el año en 4.3%.
¿Qué pasará con las tasas de interés en Latinoamérica en 2024? – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
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Cómo Organizar Financieramente Nuestro 2024: Ahorrando
En ese contexto, organizar financieramente el año significa, por un lado, evaluar alternativas de ahorro. Pero hacerlo sin olvidar que así el dinero puede perder valor por la alta inflación. ¿Qué alternativas existen en el mercado?
- Depósitos a término: aunque las tasas de interés se están reacomodando, estos productos generan rendimientos atractivos. Hay que evaluar en qué mercado lo son más y las facilidades o dificultades de llegar a ellos.
- Fiducias: también ofrecen tasas de interés atractivas. No obstante, a diferencia de los depósitos a término, pueden exigir plazos de permanencia más amplios. Es decir que, si necesitas el dinero a corto plazo, no son una buena alternativa.
- Sobres: es menos sofisticada, pero no por eso menos útil. Consiste en definir para qué objetivos se quiere ahorrar y hacerlo en efectivo en sobres. ¿Lo malo? No generas ningún interés.
- Challenge1K: es un reto que promovemos en CDI. Consiste en ahorrar semanalmente US$20 durante 52 semanas. En nuestro caso, buscamos que las personas generen un hábito mientras construyen su fondo de emergencia.
Para saber cómo organizar financieramente nuestro 2024 hay que pensar en el cash – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
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Es Mejor Invertir
Ahorrar siempre es el primer paso para acumular dinero de cara a la inversión. Una vez se tiene ese monto inicial, hay que elegir el instrumento que se ajuste al perfil de riesgo individual. O los activos que resulten atractivos. ¿Cómo cuáles?
- Acciones y ETF: a pesar de las etapas bajistas, continúan en su senda alcista. Son óptimos cuando lo que se busca es diversificar las inversiones. Realizar operaciones con ellos requiere de conocimiento y práctica.
El 2024 puede ser un buen año para las acciones – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
- Metales: el oro alcanzó altos históricos hace unas semanas. Se pueden comprar ETFs asociados a él o lingotes. Es un activo de refugio ante la incertidumbre, pero está sujeto a la volatilidad del mercado.
- Bonos: los de corto plazo tuvieron su mejor año en 2023 porque resultaron más atractivos en épocas de altas tasas. Eso puede variar, pero siempre serán una alternativa de inversión a considerar.
¿Bonos o acciones? Esa es la duda a resolver – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
- Petróleo: los precios se mueven según las noticias acerca de la producción en los países de la OPEP+ y Estados Unidos. Algunas jugadas no les han salido a ellos como esperaban. El tiempo dirá que tanto se valoriza este commodity.
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Piensa Financieramente, Piensa En Industrias Líderes
Aparte de lo anterior, en 2024 se pueden tener en cuenta otros factores, especialmente al invertir. Entre ellos, las industrias que mandarán la parada y que sobresaldrán en la economía y la Bolsa de Valores.
J.P.Morgan señala que 2024 será, por mencionar un caso, el año del incremento de la productividad. Esto se atribuye al desarrollo de la inteligencia artificial. Desarrollo que impacta a sectores como el de salud, que usarán la medicina para detectar enfermedades.
Se cree que los activos relacionados con la inteligencia artificial pueden generar rendimientos superiores a largo plazo. Pero esa no es la única tendencia que se propone revisar. Otra es la de los medicamentos para bajar de peso.
Ese es un mercado que solo en Estados Unidos alcanza dos millones de personas. Pero más de 100 millones de obesos estarían necesitando de esas medicinas. Finalmente, están los sectores de infraestructura, construcción y defensa. Y otros, como el de semiconductores.
La forma de aprovechar esas oportunidades es a través de las acciones. La expectativa es que el rally con el que termina 2023 se proyecte a 2024. “Las acciones pueden proporcionar un crecimiento a largo plazo”, dice la mencionada firma.
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El Cambio Climático, En La Lista De Prioridades
BlackRock, por su parte, pone el foco sobre la relevancia que van a tener las inversiones en resiliencia climática. O las relacionadas con la mitigación del cambio climático. De acuerdo con la firma, la carbono neutralidad es una de las megatendencias que moverán el mercado.
“No se trata solo de identificar oportunidades en energías renovables. Las empresas especializadas en las energías convencionales también podrían crecer. Especialmente, cuando hay desajustes entre la oferta y la demanda”, afirma BlackRock.
¿Qué productos y servicios ofrecen todas estas empresas? Las que crean sistemas para monitorear avalanchas. O las que fabrican sistemas de aire acondicionado sostenibles para sobrevivir a las olas de calor.
Aunque el potencial de ese mercado es difícil de calcular, sí se observa algo. Esto es una alta demanda de productos y servicios que le apuestan a la resiliencia climática. En ese sentido, cobran relevancia industrias como estas:
La primera es la aseguradora o encargada de cuantificar riesgos. Y la segunda, la de construcción de infraestructura sostenible. De forma transversal a ella aparecen el sector industrial y tecnológico.
El cambio climático será un asunto de interés para los inversionistas en los años que vienen – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
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De La Mentalidad Dependen Los Resultados
Al planear cómo organizar financieramente nuestro 2024 no hay que olvidar un factor clave. Se trata de la mentalidad con la que nos aproximamos al mercado. También, de la que usamos al invertir u operar en la Bolsa de Valores.
2024 será un año retador. El fantasma de la recesión amenaza a varias economías. Pero eso mismo se dijo en 2023 y algunos eligieron apostarle a la baja al mercado. Todo para que, pasados unos meses, este demostrara la ineficacia de esta teoría.
Para evitar que eso vuelva a ocurrir hay varias claves. La primera es ser constante en el análisis técnico del mercado. Ese es el mejor seguro para que el menor cambio no se convierta en la peor sorpresa.
La segunda es ser fieles a la estrategia. Esto es no seguir a la masa solo porque se trata de la mayoría. Invertir en contra de ella es lo que, justamente, lo que a muchos les representó ganancias en 2023.
La tercera es prepararse porque el mercado no da espera. Si tienes dudas, resuélvelas hoy, antes de que sea tarde para tomar una oportunidad. ¿Estas listo parta el año que comienza? Por ahora, cuéntanos:
- ¿Qué has hecho para organizar financieramente tu 2024?
- ¿A qué sectores les estás haciendo seguimiento?
- ¿En qué nuevas industrias quisieras invertir?
[i] https://www.jpmorgan.com/insights/outlook/market-outlook/2024-outlook-key-takeaway
[ii] https://www.morganstanley.com/ideas/global-investment-strategy-outlook-2024
[iii] https://www.fitchratings.com/research/sovereigns/world-growth-to-fall-sharply-in-2024-us-recession-avoided-08-12-2023
[iv] https://www.blackrock.com/us/individual/insights/blackrock-investment-institute/outlook
Hola, soy nuevo en esto, y me sorprende todas las cosas que se pueden aprender. gracias
Hola Luis
Gracias a ti, esperamos que toda la informacion te sea de mucha utilidad. Saludos