Crear un plan financiero es útil para mantener las finanzas en orden. Sin embargo, puede convertirse en la peor pesadilla. Los expertos han analizado ese fenómeno y encontrado por qué a la gente le cuesta tener un presupuesto.

La principal razón es que las personas odian sentirse controladas o perseguidas. Cuando tienen un presupuesto, sienten que no pueden desviarse un milímetro de esa ruta. O que hay alguien detrás suyo dispuesto a darles un golpe en la cabeza si lo hacen.

Pero también está demostrado que tener un plan financiero es mejor que no tenerlo. A menos que se cuente con una memoria extraordinaria, es la forma de saber tres puntos. Estos son: cuánto dinero se gana, cuánto dinero se gasta y cuánto se ahorra e invierte.

Descubre en este video cuál es la realidad de las pensiones que nadie te contó.

Que Es Un Plan Financiero

Para comprenderlo más fácil, diremos que un plan financiero es una foto de las finanzas personales. Esta se actualiza constantemente, cada vez que hay un ingreso, un gasto, un ahorro o una inversión.

Investopedia lo define como “un documento que detalla la situación financiera actual de una persona. Y sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Incluye estrategias para alcanzar esas metas.[i]

Lo importante es que no existe una sola forma de crear este plan financiero. Aquí explicaremos cuál es la alternativa que se ajusta a cada personal. Y de qué forma crear esta ruta según el estilo de vida de cada uno.

Conoce los programas que CDI te ofrece y lleva tus finanzas al siguiente nivel.

¿Cuál Es El Objetivo Del Plan Financiero?

Preguntarse si el objetivo del plan financiero es controlar detalladamente lo que sucede con el dinero o no es clave. En especial porque, para algunos, ese no siempre es el objetivo que se persigue. En ese sentido, existen dos tipos de presupuestos:

2. El primero busca tener controlado el flujo de caja o efectivo de una persona. Es decir, el dinero que ingresa y que se gasta. Además, en qué se gasta ese dinero y qué porcentaje se destina al ahorro y/o la inversión.
3. El segundo se enfoca primero que todo en destinar un dinero para el ahorro o la inversión. Controlado ese aspecto, no se preocupa por controlar lo que se hace con el dinero restante. Se llama presupuesto inverso.

Tipos de presupuesto – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

¿Cómo Elaborar Un Plan Financiero?

Partiendo de las dos modalidades mencionadas es posible empezar a organizar las finanzas. Aquí es importante hacer énfasis en que esta ruta debe responder a tu estilo de vida. Y a que lo mejor es lograr un punto en que el manejo del dinero sea divertido.

Pero lo más importante es que, en la medida de lo posible, no represente grandes sacrificios. De hecho, esa es la base de la organización. Se trata de cubrir todos los frentes sin tener que renunciar a ninguno que sea importante para cada persona.

En ese sentido, a continuación encontrarás los principales elementos que deben contener este plan. Pero antes te daremos una clave. Ponle la mejor energía a este ejercicio, aunque parezca tedioso. Es el primer paso para darle un rumbo diferente a tus finanzas.

Elementos De Un Plan Financiero

Para crear un plan financiero se debe atravesar por varias etapas. Estas, tal vez, son las menos divertidas. Sin embargo, no se pueden saltar porque de ellas depende la futura ejecución:

2. La primera consiste en analizar o reconocer cuál es la realidad personal. Es decir, cómo te encuentras emocionalmente. O qué aspectos es necesario cambiar para sentir que tienes una vida más satisfactoria o plena.
3. La segunda es hacer lo mismo, pero con respecto al dinero. Es necesario identificar mitos y malas prácticas que se tienen en torno a él. Seguir un presupuesto también significa adoptar mejores hábitos económicos.

Comprender tus Metas y Prioridades Financieras

Benjamin Franklin decía: “sé cuidadoso con los pequeños gastos. Una pequeña fuga puede hundir un gran barco”. Bajo esa premisa, es necesario que te sientes y evalúes tus prioridades financieras.

Por el contrario, si vas a optar por un presupuesto inverso, el enfoque debe ser diferente. Te invita a concentrarte en lo que te motiva a ahorrar o en tus metas. En este sentido, ten en cuenta tu contexto más ampliado.

Es decir, evalúa cuáles son las necesidades de tu pareja o tu familia también. De lo contrario, es probable que te alejes de tus metas por cumplir las de alguien más. O que, por cumplir tus metas, termines abstrayéndote de tu propia realidad y relaciones personales.[ii]

Para crear un plan financiero debes reconocer el estado actual de tus finanzas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

¿Ya te uniste a la lista de espera de Shift 2024? Hazlo ahora y aumenta tu cultura financiera.

Identifica Tus Objetivos A Corto, Mediano Y Largo Plazo

Para establecer tus objetivos financieros puedes seguir la metodología de los OKR (Objective and Key Results). Estos son un marco de acciones realistas y medibles que, efectivamente, pueden llevarte a tu meta. En este caso, una meta financiera.[iii]

Entre más precisos sean, es más fácil monitorear tu progreso. Un ejemplo de OKR financiero puede ser: “Ahorrar US$1.040 entre enero y diciembre de 2024”. Los OKR están ligados con los KPI o (Key Performance Indicators).

Estos son métricas que debes observar para ver si te estás acercando a tu propósito. Por lo tanto, un KPI para el OKR mencionado puede ser: “reducir los gastos en US$20 semanales para destinarlos al ahorro”.

Puedes planear tus finanzas bajo la metodología de OKRs y KPIs – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Evalúa Tu Situación Financiera Actual

Paralelamente, debes reconocer cuál es tu situación financiera actual. Es importante realizarlo en dos vías porque las finanzas están relacionadas con otras dimensiones del ser. Estas son:

• Dimensión financiera: requiere revisar cuáles son tus ingresos y gastos actuales. De dónde provienen los ingresos y a dónde van los gastos. Saber qué “huecos” es posible cerrar para alimentar un ahorro o inversión.
• Emocional: es necesario que te preguntes si tu situación financiera te hace feliz o solo conforme. Y si la situación a tus estados de ánimo es el dinero o tienes más asuntos personales que trabajar.

Diseñar Un Presupuesto Realista Y Flexible

Con los anteriores elementos, estás listo para diseñar un presupuesto adaptado a tu estilo de vida. Y, lo mejor, sin hacer tantos sacrificios mientras llegas a tus metas financieras. Retomemos aquí el concepto de presupuesto convencional y presupuesto inverso:

• Si prefieres la forma convencional de planear lo que harás con el dinero, enfócate en tus ingresos y gastos. Lo importante es que también dejes un monto para ahorrar y/o invertir.
• Si el presupuesto normal te aburre, entonces, dale prioridad a tu meta de ahorro. Luego, ajusta el dinero restante a tus gastos, de manera que puedas cubrir ambos rubros.

En el Club de Lectura de CDI nos reunimos para hablar de finanzas, inversiones y mentalidad. ¡Únete ahora!

Establece Un Presupuesto Basado En Tus Ingresos Y Gastos Actuales

Con respecto a lo anterior, sin embargo, es clave ser realistas. De lo contrario, ningún plan que hagas te hará sentir satisfecho. Por el contrario, le echarás la culpa al presupuesto de que el dinero no te alcanza. Pero Excel no tiene la culpa.

Ser realista significa ser consciente de cuáles son tus ingresos actuales y para qué te alcanzan. Cuando empiezas a ajustarte a ese plan, verás como el dinero empieza a “estirarse”. Sobre todo, porque dejas de caer en deudas.

El dinero que destinabas al pago de ellas y de intereses se convierte en liquidez. Esa es una ventaja clave del presupuesto. Por un lado, te ayuda a manejar mejor el dinero. Por el otro, te da la pauta para poder ahorrar o invertir más.

Prioriza Tus Gastos En Función De Tus Metas Financieras

Aunque pensar en el plan financiero da cierta pereza, existen más motivos para no perderlo de vista. Uno de ellos es que puede marcar la diferencia entre lograr tus metas o no hacerlo. ¿La razón? Para llevar a cabo (casi) cualquier plan se necesita dinero.

Es por eso que el presupuesto inverso cobra relevancia, aunque es solo una alternativa. Este se elabora pensando primero en la meta de ahorro y luego en los gastos. Pero no deseches por completo al presupuesto convencional.

En este también puedes dejar un rubro para tus metas financieras. Así que piensa bien a dónde quieres que vaya ese dinero. Comprométete con ellas porque dependen de ti, no solo de que hagas un presupuesto o no.

Establece Un Fondo De Emergencia

Al hacer el plan financiero debes tener en cuenta otro aspecto clave. Se trata de destinar un monto de dinero para el fondo de emergencias. Este será tu salvavidas en caso de que un evento no planeado ocurra.

La principal medida para saber cuánto debes ahorrar son tus gastos mensuales. En el fondo debes tener, como mínimo, lo que necesites para vivir durante un año. Pero puedes empezar con una meta menos ambiciosa. Este es un ejemplo:

Supongamos que tus gastos mensuales son de US$1.000. Entonces, durante este año debes ahorrar mínimo US$3.000 o lo correspondiente a tres meses. A medida que puedas, incrementa el monto mensual ahorrado. Así puedes conseguir la meta de ahorrar, por lo menos, lo correspondiente a un año de gastos.

Ahorrar para crae un fondo de emergencia es clave en la planeación de las finanzas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Descubre cómo abordar las luchas que puedes enfrentar al hacer trading en «Confesiones de un Trader». Hay nuevos episodios esperándote. Da click aquí.

Ahorrar E Invertir De Manera Inteligente

Una vez has destinado un monto de dinero para cumplir metas, el juego del dinero se pone más interesante. Especialmente, porque empieza la etapa de no solo acumularlo, sino de hacerlo crecer. En este sentido, tienes dos alternativas:

• Renta fija: se trata de vehículos de inversión que ofrecen atractivas tasas de interés o rendimientos. Son ideales para quienes tienen un perfil de riesgo bajo y necesitan su dinero a la mano.
• Renta variable: pueden dar más rendimientos a corto plazo, pero son inversiones más riesgosas. Además, requieres de mayores conocimientos para invertir en ellas. Las acciones que se negocian en Bolsa de Valores son un ejemplo de esto.

Explora Opciones De Inversión Como Fondos De Inversión, Acciones Y Fondos De Pensiones

Lo anterior se traduce en las siguientes alternativas de inversión que tienes a la mano:

• Fondos de inversión: son administrados por entidades especializadas. Los aportes que haces se suman con los de otros inversionistas. Todo el dinero es invertido por el fondo en instrumentos financieros como acciones. Te ofrecen una rentabilidad periódica, que varía según tu capital o aportes.
• Acciones: se negocian a través de las Bolsas de Valores, siendo la de Nueva York la que ofrece mayor liquidez. Su precio está determinado por la oferta y la demanda. Aunque cualquier persona puede invertir en ellas hoy, se requiere de conocimientos y práctica para lograr la rentabilidad.
• Fondos de pensiones: aparte del aporte obligatorio que los trabajadores e independientes deben hacer, tiene otra funcionalidad. Puedes realizar aportes voluntarios que se suman al final al monto ahorrado para la pensión. De esta manera, tienes más recursos durante el retiro.

Al crear un plan financiero ten en cuenta las ventajas de la renta fija y renta variable – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Aprende Sobre La Gestión Del Riesgo Y La Diversificación De Tu Cartera De Inversiones

Contemplar las alternativas mencionadas anteriormente es importante por dos razones. La primera es que te ayuda a diversificar. Es decir, no colocar todos los “huevos” en la misma “canasta”.

La segunda, íntimamente relacionada con la primera, es la gestión del riesgo. El primer paso para que esta sea acertada es, justamente, no invertir todo el dinero en los mismos activos. El segundo paso es evaluar el riesgo asociado a cada inversión.

Esto significa establecer cuánto estás dispuesto a ganar y perder con cada una de ellas. Y lo que harás para evitar que las pérdidas lleguen a ser mayores. Esto se logra con una suma de técnica y mentalidad.

Zen Trading Magazine es tu guía personal a través de la confusa jungla de las inversiones en la Bolsa de Valores. ¡Léela o https://open.spotify.com/show/5SpSHvPbAuXUMWSaxMY9rt!

Reevalúa Y Ajusta Tu Plan Financiero Regularmente

Igualmente importante resulta medir los avances. Por eso, las metas que elijas debe ser SMART. Es decir, específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con plazos. Así, de hecho, miden sus resultados muchas de las más prestigiosas empresas.[iv]

Entonces, supongamos que como OKR elegiste “ahorrar US$1.040 entre enero y diciembre de 2024”. Y que tu KPI fue “reducir los gastos en US$20 semanales para destinarlos al ahorro”. Entonces, lo que sigue es lo siguiente:

• Analiza si estás cumpliendo tu meta de reducción de gastos o KPI.
• Revisa si eso está contribuyendo a que logres tu OKR u objetivo.
• Si detectas fallas en cualquier caso, toma correctivos para ajustarte a esas metas.

Educación Financiera Continua Y Adaptación

¿No estás familiarizado con esas metodologías para plantear y seguir objetivos? ¿Tienes dudas sobre finanzas personales? No te preocupes ni desalientes. Eso es normal y le pasa, incluso, a quienes empezaron a ser conscientes sobre su dinero desde hace rato.

Para salir de ese hoyo oscuro, la clave está en ampliar tu cultura financiera. Empieza por libros que puedas leer en internet sobre temas básicos. A medida que vayas desbloqueando niveles de conocimiento, busca información más especializada.

Otro aspecto clave es que te adaptes a los cambios. Habrá meses en los que no puedas cumplir tu meta. Y otros en los que no sepas qué hacer con tus excedentes. Solo fluye tratando de estar lo más apegado a tu meta.

Planifica Tus Inversiones De Acuerdo A Tus Objetivos

Finalmente, el consejo es que nunca pierdas de vista tus objetivos. Son el antídoto frente a la pereza que puede dar hacer el presupuesto en Excel. Pero, más allá de eso, son el aliciente para no dejar las metas botadas por el camino.

Con esos objetivos en mente, es más probable que encuentres inversiones que te den más rendimientos. También, inversiones que se ajusten de una mejor manera a tu propio perfil de riesgo.

Ten en cuenta que la planificación es clave para saber qué hacer con el dinero. De las buenas decisiones que tomes en ese sentido depende que tu plan financiero dé el resultado que esperas. Ahora, responde:

1. ¿Llevas el control de lo que haces con tu dinero?
2. ¿Ese presupuesto está elaborado según tus objetivos e intereses particulares?
3. ¿Sientes que estás dejando de lado lo que te gusta por falta de dinero?

[i] https://www.investopedia.com/terms/f/financial_plan.asp

[ii] https://www.ramseysolutions.com/relationships/the-truth-about-money-and-relationships

[iii] https://www.theleansixsigmacompany.co.uk/okr/

[iv] https://www.isixsigma.com/metrics-methodology/importance-implementing-effective-metrics/

Si te ha gustado el post, te agradezco que me ayudes a compartirlo en tus redes sociales. 😉🙏