El arte del trading exige a las personas comprometerse con su aprendizaje. Especialmente, porque nadie puede darles una fórmula mágica para el éxito. Ese proceso incluye saber cómo leer los precios de las acciones. Pero, sobre todo, ejecutar las operaciones cuando se detecte una configuración de entrada con la mejor relación ganancia / pérdida.
Para lograr ese objetivo, es necesario reconocer y aceptar que la incertidumbre en el trading es inevitable. Y que este está presente independientemente de la modalidad de trading que se elija. ¿Cuáles son esas alternativas que tienen los traders o inversionistas? Básicamente, son tres.
Durante un solo día, el precio de una misma acción o ETF registra múltiples movimientos. Estos pueden ser a la baja o al alza. Los traders intradiarios, por lo tanto, se especializan en aprovechar esos movimientos para obtener ganancias. Es decir, que durante un solo día abren y cierran sus operaciones en la Bolsa de Valores de Nueva York.
Esto significa que, durante un día, compran y venden los activos de su preferencia. Lo hacen porque tienen tiempo para operar en el mercado. Pero, sobre todo, porque desean obtener ganancias a corto plazo. De esta forma, además, reducen el riesgo de desvalorización al que se puede enfrentar un activo con el tiempo.
Gráfica de Apple (AAPL) que ejemplifica el arte del trading intradía – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Con swing trading, por el contrario, se busca obtener ganancias de corto a mediano plazo.[i] Por eso, esta modalidad de inversión se asocia con la negociación de contratos de opciones sobre acciones. Estos dan al inversionista el derecho de comprar o vender una acción a un precio y plazo específicos. No los obliga.
Es decir que, aunque la operación se coloca un día, esta se efectúa después. O cuando se cumplen las condiciones del contrato. De hecho, estas operaciones pueden quedar abiertas varios días o semanas. Por lo mismo, representan un riesgo mayor que el de las operaciones intradía.
Trending
Por medio de la modalidad trending se busca obtener ganancias a mediano o largo plazo. Aquí tienen cabida tanto las acciones y ETF como las opciones. Básicamente, lo que hacen los traders es analizar el mercado. Así identifican activos que, por factores técnicos o fundamentales, tienen posibilidad de crecimiento.
A lo largo del tiempo, los traders monitorean cómo van esas operaciones. Como en los otros dos casos, van controlando el riesgo. Su principal característica es la paciencia porque eso es lo que les permite no vender el activo. Al final, cuando se cumplen las condiciones que identificaron, lo venden para obtener ganancias.
Como mencionamos, en el arte del trading el horizonte temporal es clave. Es una de las principales diferencias entre las modalidades de trading. Y una de las razones por las que una persona elige una u otra. Esa elección depende del tiempo que tiene para invertir y de qué tan arriesgado es. Ahora, veamos cómo funcionan.
Pero antes, ten en cuenta que nadie puede determinar la preferencia por alguna de esas modalidades por ti. En realidad, es el conocimiento y la práctica diaria lo que te conducirán a hacer la mejor elección. Así que haz la tarea para que descubras qué tipo de trader eres y de qué forma logras mayores rentabilidades.
Intradía: Corto Plazo
La temporalidad de las operaciones intradía se reduce a solo horas e incluso a minutos. Por ejemplo, la acción de Netflix (NFLX) abrió el pasado 3 de abril con un precio de US$615.03. Pasados 45 minutos, ya se encontraba en US$622.12. Un trader intradiario habría podido comprar acciones en la apertura del mercado, pues el precio estaba en una zona de soporte.
Y venderlo luego, cuando alcanzó o superó el nivel de los US$622.12. Si lo hubiera hecho, habría podido obtener un 1% de ganancia. Esta, por supuesto, hubiera sido más representativas entre más acciones se hubieran comprado. Pero esta persona habría podido esperar algunos minutos u horas más para obtener ganancias mayores.
En el caso de las operaciones swing, la temporalidad que aplica es de días o semanas. Esto sucede porque no se compra una acción, sino que esta es el activo subyacente del contrato de opciones. Esos contratos tienen una fecha de vencimiento, lo que da al trader tiempo para esperar a que se valoricen.
Además, se trata de activos que se pueden adquirir por un valor menor al de las acciones. Eso hace que, si la operación se coloca y cierra correctamente, se maximice el rendimiento.
También hay que tener en cuenta que hay opciones ITM (In The Money). Así se les llama cuando el precio strike ha sido superado por el precio de la acción subyacente.
Y hay opciones OTM (Out The Money). Estas se refieren a cuando la acción subyacente aún tiene un precio strike por alcanzar. Los contratos pasan de OTM a ITM a lo largo de días o semanas. El precio strike, por otro lado, es el precio acordado de venta o compra de una acción.
Ejemplo de swing trading con contratos de Spotify (SPOT) – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Estas operaciones se hacen en un horizonte de tiempo de semanas a años. Se tienen en cuenta criterios como potencial de crecimiento, que son fundamentales. Y otros técnicos, como si el precio hace formaciones de velas japonesas que indican una potencial subida.
Usualmente, se eligen acciones con precios bajos porque la idea es maximizar la ganancia cuando suban. Por ejemplo, en noviembre de 2022, una acción de META (META) costaba cerca de $90.
En ese momento, estaba en uno de sus puntos más bajos luego de alcanzar el alto histórico. Por lo tanto, los traders que hacen trending aprovecharon para comprar. Casi un año y medio después, esta acción cuesta $525. Se ha valorizado un 443%.
Duración De Las Posiciones
La duración de las posiciones en cada modalidad de trading, sin embargo, no está escrita. Depende de la estrategia de cada trader y de factores como el tiempo que tiene para invertir. O la necesidad de retirar sus ganancias.
Así mismo, depende de cuánto tiempo es capaz de aguantar sin vender una acción que ya compró. Volvamos al ejemplo de META. Tras iniciar su camino de ascenso en noviembre de 2022, en agosto de 2023 registró un descenso.
Algunos inversionistas vendieron sus acciones en ese momento, cuando la acción costaba $277. Es decir que, si invirtieron en el punto más bajo, ganaron un 216%. Los que aguantaron hasta el alto histórico actual han ganado el doble.
Eso no quiere decir que una operación sea mejor que otra. Simplemente, ratifica que cada trader es responsable de cuándo coloca o retira una operación. Lo que sí está claro es que siempre se debe apuntar a lograr ganancias y reducir pérdidas.
Lo mismo aplica para la frecuencia de operaciones, depende de cada trader. Pero hay que hacer una salvedad. Es mejor concentrarse en menos operaciones cuando no se tiene tanta experiencia.
Estar enfocado ayuda a tener el control sobre el riesgo. Es decir, a cerrar una operación con un stop o pérdida controlada. O a entrar en una operación solo cuando lo observado en el estudio técnico y/o fundamental de cada acción lo indica.
También hay que tener en cuenta el tema de la mentalidad. Operar en la Bolsa de Valores no es obligatorio. De hecho, se sugiere no hacerlo cuando no se duerme bien. Tampoco cuando se tiene un mal día o se entra esperando obtener grandes ganancias.
La razón es que todo eso puede nublar el juicio del trader. Es decir, llevarlo a tomar decisiones equivocadas que pongan en riesgo su capital. U olvidar poner el stop, que es el seguro frente a las pérdidas.
En ese sentido, hay traders de todos los tipos que operan todos los días. Lo hacen con una o varias acciones u opciones. Tal vez los trending son los que se toman más tiempo para colocar una operación. La estudian más a fondo porque su inversión es a largo plazo.
Teniendo en cuenta lo anterior, antes de elegir una modalidad de trading es importante ponderar sus ventajas y desafíos. También hay que tener en cuenta que un trader puede hacer operaciones mediante diferentes modalidades de trading a la vez.
Lo importante no es que se defina como trader intradiario, swing o trending. Lo realmente relevante es que aprenda a detectar oportunidades de entrada y momentos de salida de cada operación. Y que, cuando lo haga, opere. En ese sentido, presta atención a lo siguiente.
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Como se refiere a operar todos los días, permite obtener resultados a corto plazo. Es decir, aprovechar los movimientos constantes de los precios de las acciones para generar ganancias.
Pareciera que el trading se reduce a colocar o salir de operaciones, pero no. Exige de un estudio diario del mercado antes de que abra en la mañana y cuando cierra en la tarde. Por eso, esta modalidad de trading resulta más conveniente para quienes tienen tiempo de hacer ese estudio y, además, estar pendientes del recorrido diario del precio de las acciones.
La principal ventaja del swing trading es que permite colocar operaciones un día para que se cierren después. Por eso, es apta para quienes no tienen tiempo de estar pendientes del mercado a diario.
Sin embargo, esta modalidad representa dos grandes desafíos. El primero es el estudio obligado del mercado y de las opciones, si se quiere operar con estos instrumentos. Y el segundo, tener paciencia y esperar a que el tiempo corra para obtener una ganancia. Quienes sufren de ansiedad y no tienen la determinación para esperar deberían optar por otra modalidad.
Finalmente, la ventaja de operar bajo la modalidad trending es que se hacen inversiones a largo plazo. Esto significa que se hace un análisis al momento de colocar la operación. Luego, solo hay que hacerle seguimiento periódico.
Por eso, a esta modalidad acuden quienes no tienen tiempo de realizar análisis diarios. O quienes no quieren estar sumergidos en la marea incesante que es el mercado. la idea es obtener una rentabilidad a futuro.
Veamos el ejemplo de Microsoft (MSFT). En abril de 2019, su acción costaba solo US$115. Hoy cuesta US$425. Es decir que si una persona hubiera hecho trending con esta acción, hoy estaría reclamando una ganancia del 279%.
Desafíos del Trending
Esta modalidad de trading, sin embargo, tiene un desafío principal. Este es que una empresa se puede desvalorizar con el tiempo. Es decir que, en vez de obtener retornos a largo plazo, se puede perder dinero. También es posible que las ganancias se demoren más en llegar.
El ejemplo perfecto es Cisco (CSCO). El precio de las acciones de esta compañía empezó a crecer en la década del 90 y se disparó hacia finales de la misma. Entonces, estalló la burbuja punto com y los precios cayeron abruptamente.
Tuvieron que pasar 22 años para que los precios volvieran a lograr un alto histórico. Si una persona no vendió sus acciones antes del “crash”, tuvo que esperar 22 años para obtener ganancias.
Ejemplo de trend trading o trending – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Nivel De Estrés
Lo anterior conduce a otro punto importante relacionado con el arte del trading. Este es que cada uno representa un nivel de riesgo diferente. Por lo tanto, también un nivel de estrés que no todos están preparados para soportar.
Por ejemplo, el precio de una acción se mueve cada segundo o minuto. Esto exige a quienes hacen day trading sortear sus pensamientos y emociones constantemente. Por lo complejo, hay quienes dicen que no hacen day trading porque les produce ansiedad.
El estrés que se siente al hacer swing es similar. La diferencia está en que, tal vez, los inversionistas no están mirando siempre la pantalla como los intradiarios. Pero eso no significa que no carguen su angustia a dónde vayan.
De alguna manera, a quienes hacen trending les ocurre lo mismo. La espera por cualquier resultado puede causar angustia. Aun más si se tiene en cuenta que el objetivo de estas operaciones es esperar resultados a largo plazo.
Todo lo que hemos mencionado resulta crucial para elegir la modalidad de inversión que más se ajuste a cada cual. Y para responder a una pregunta crucial. No, no solo se requiere dinero ni conocimiento al invertir.
Las ganas de obtener ganancias no deben ser más importantes que la gestión del riesgo. Tampoco, que la gestión de las emociones, de las que dependen en gran medida los resultados.
Así que, si te estás preguntando cuál es la modalidad de inversión que más te conviene, haz esto. Empieza por analizar cómo te sientes o te sentirías aplicando cada modalidad. A partir de ahí, y no al revés, decide en qué temporalidad deseas enfocarte. Ahora, dinos:
¿Qué tipo de trader eres?
¿Al operar sientes algún tipo de emoción negativa?
¿Has probado otra modalidad de inversión que te haga sentir mejor?
El halving de Bitcoin ocurrirá el 16 de abril de 2024, según lo planeado. Este acontecimiento tiene pensando a los inversores en criptomonedas y a quienes planean incluirlas en sus portafolios. ¿De qué se trata y por qué es crucial para el valor de estos activos?
Para comprender de qué se trata el halving, hay que saber cómo funciona Bitcoin. Detrás de esta cripto está Blockchain. Gracias a esta tecnología, se pueden comprar y vender Bitcoin de forma rápida y segura.
El historial de las transacciones de compra o venta de Bitcoin se guarda en una red. Esta está compuesta por computadores o nodos. Cada nodo aprueba o rechaza las transacciones individualmente cuando todas las de un bloque deben aprobarse.
Luego, cada transacción se agrega a la cadena de bloques y se trasmite a otros nodos. Cuando un bloque está lleno de transacciones, se cierra y envía a la fila de minería. Ahí entran en escena los mineros.
Ellos usan computadores para validar las transacciones. Compiten por ser los primeros en encontrar un número con un valor menor que el del hash. El hash contiene información cifrada de los bloques anteriores.
Entonces, confirman la legitimidad de las transacciones en un bloque y abren uno nuevo. Por su parte, los nodos realizan otras verificaciones de las transacciones. Así se crea la cadena de bloques o Blockchain.
Los mineros reciben recompensas como incentivo para asegurar la Blockchain. Durante cuatro años, deben ser minados aproximadamente 210.000 bloques por la red. Cuando ese proceso se ha completado, ocurre el halving.
Halving significa “reducir a la mitad”. El halving de Bitcoin se refiere a que se reduce a la mitad la tasa de Bitcoins puestos en circulación. Paralelamente, se reducen en un 50% las recompensas en Bitcoin para los mineros o verificadores de nuevos bloques.[i]
El último halving se produjo en 2020. Entonces, el número de nuevos Bitcoin se redujo de 12,5 a 6,25. Lo que pasará el 16 de abril, si se cumplen los pronósticos, es que la reducción llegará a 3,125.
Comportamiento de Bitcoin antes y después de los halving – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
¿Por Qué Se Realiza El Halving?
Bitcoin es una moneda digital y podría pensarse que, por lo tanto, es ilimitada. Sin embargo, su sistema está pensado para que solo puedan existir hasta 21 millones de Bitcoin. Cuando eso sucede, cada cuatro años en promedio, se acude al halving.
Al reducir la tasa de Bitcoin en circulación y la recompensa para mineros, se produce un efecto. Este es una ralentización en la entrada de Bitcoin al mercado. Así se mantiene el límite inicial de 21 millones de Bitcoin en circulación.
A octubre de 2023 se habían minado 19.5 millones de monedas. El sistema de recompensas para mineros terminará cuando se alcance un límite de 21 millones de monedas. Se proyecta que, gracias a los halving, eso suceda en el año 2140.
Entonces, las recompensas para los mineros provendrán de tarifas que los usuarios de la red pagarán. Es decir que Bitcoin, como otros sistemas monetarios, funcionará bajo el modelo de comisión.
Como lo mencionamos, se estima que el 16 de abril de 2024 se llegue a un límite de Bitcoin en circulación. Ese sería el detonante para realizar el halving, pero la fecha puede variar ligeramente. Todo depende del mercado.
Impacto Del Halving En El Precio De Bitcoin
La moneda de cualquier país, como el dólar, se puede imprimir infinitamente, según lo establece cada gobierno. Pero Bitcoin, en cambio, tiene un límite. Eso hace que sea un activo que se valoriza en la medida en que no todos pueden tenerlo.[ii]
Como consecuencia, se cree que el precio de Bitcoin subirá después del halving. Eso dependerá de la demanda o la intención de compra por parte de los inversores. Y se sustenta en lo que ha ocurrido en los halving anteriores.
Desempeño reciente de BTCUSD – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Ejemplos Del Impacto Del Halving En El Precio
En la historia de Bitcoin, se han realizado tres halving. El primero fue el 28 de noviembre de 2012. Entonces, la criptomoneda costaba solo US$12 y pasó a valer US$130. Lo mismo ocurrió con el segundo halving.
Este se produjo el 9 de julio de 2016. Entonces, la cripto pasó de costar US$660 a valer US$900. Luego, el 11 de mayo de 2020 sucedió algo similar. Para entonces, Bitcoin costaba US$8.600 y pasó a valer US$15.700.
Sin embargo, hay un dato que llama la atención. Antes de los anteriores halving, el precio de Bitcoin no se disparó. De hecho, alcanzó nuevos récords en los meses que siguieron a la “división”.
En 2024, en cambio, alcanzó su mayor alto histórico en marzo, es decir un mes antes de la “división”. Ese precio equivalente en dólares superó los US$73.000 por cada Bitcoin. Para los expertos esto aumenta la incertidumbre con respecto a lo que pasará ahora.
Unos dicen que el precio ya descontó el efecto del halving y que Bitcoin mantendrá su dinámica natural. Otros esperan que el halving produzca un efecto sobre el precio que todavía no se puede dimensionar.
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Expectativas Para El Próximo Halving (2024)
De concretarse esta última teoría, el precio tendería a subir, como ha ocurrido en ocasiones anteriores. Lo que no se sabe es cuánto. También podría bajar porque nadie puede prever cuál es la tendencia que seguirá.
Por eso, es necesario ser precavido con respecto a la reacción que podría tener el mercado. Y, además del precio de la cripto como tal, tener presente el contexto en el que hoy se mueve:
La subida en el precio de Bitcoin que se registró hace unas semanas se debió, en gran parte, a las tasas de interés. Ante el temor de que bajen, los inversores quieren colocar su dinero en activos rentables, como las criptos.
Anteriormente, los bancos, por ejemplo, no podían comprar Bitcoin. Pero con la aprobación de los ETF que ocurrió recientemente, se abre ese camino para ellos. También, para fondos como los de las pensiones.
Al poder comprar Bitcoin como activo de refugio, están diversificando su cartera. Por ende, el precio sube. No obstante, el precio ha retrocedido desde su alto histórico. El mercado en general experimenta un cambio de ciclo.
Es decir que los inversores están reevaluando en qué activos invertir su dinero. Como nadie puede dar la seguridad de que el precio volverá a subir tras el halving, unos han vendido Bitcoin.
La mayoría, sin embargo, se mantiene optimista con respecto a que el precio se mantendrá o subirá tras el esperado evento de abril.
Precios registrados por los ETF de Bitcoin – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
¿Cómo Aprovechar El Halving De Bitcoin?
A pesar de la ansiedad y la incertidumbre, existen diferentes formas de aprovechar el halving de Bitcoin. Pero la decisión depende de cada inversionista, su capital y su perfil de riesgo.
La primera alternativa es comprar la moneda directamente en exchanges o “casas de cambio” como Binance y Coinbase. También se puede adquirir el BTCUSD, que equipara a Bitcoin con el dólar estadounidense.
A los ETF de los que hablamos, por otro lado, se puede acceder a través de cualquier bróker autorizado. Se pueden negociar como cualquier acción. Estos son IBIT (de Blackrock), GBTC (de Grayscale) y FTBC (de Fidelity).
Así mismo, existen empresas especializadas en la minería de Bitcoin que están listadas en la Bolsa de Valores de Nueva York. Estas son Riot Platforms Inc. (RIOT) y Marathon Digital Holdings Inc. (MARA), entre otras.
Así se comportan en la Bolsa de Valores de Nueva York las principales empresas de minería de Bitcoin – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Estrategias De Inversión Para El Halving
En el anterior punto mencionamos cómo invertir en Bitcoin. Pero una cosa es cómo y otra muy diferente es cuándo hacerlo para obtener mayores rentabilidades. Cuando el precio está muy extendido, hay probabilidades de que se mantenga o caiga.
Una de las muchas estrategias que existen, entonces, es esperar a que haga un retroceso. En ese punto tal vez pueda existir una alternativa de compra más económica. Sin embargo, esto no aplica siempre ni para todos los casos.
La responsabilidad de cada inversionista es estudiar la cripto, ETF o ticker de su interés. Solo de esa forma es posible identificar mejores momentos de entrada. Especialmente, cuando hay circunstancias que afectan grandemente el precio de los activos, como el halving.
Consideraciones Importantes
Para terminar, hay que tener siempre presente que invertir en criptos es riesgoso. Ellas siguen siendo activos no regulados, a pesar de que los ETF y las empresas mineras sí lo están.
Tampoco es aconsejable apresurarse a realizar operaciones antes del halving porque el precio puede tomar cualquier rumbo. Es mejor esperar a que se produzca la noticia y ver cómo reacciona el mercado a ella.
La clave está en no correr tras objetos brillantes. En la preparación y el análisis técnico que se haga de los activos a cada momento reside el éxito al invertir. Ahora, comparte tu opinión:
¿Tienes Bitcoin u otras criptos en tu portafolio de inversión?
¿Inviertes directamente en esta cripto o a través de algunos de los activos que mencionamos?
¿Cómo te preparas mental y emocionalmente para el halving?
Las velas japonesas son un recurso que tienen los traders para saber qué sucede con el precio de las acciones. Se llaman así porque parecen velas, dada su forma alargada. Y porque los japoneses fueron pioneros en su uso.
Sigue leyendo esta guía para saber más detalles sobre las velas japonesas y los patrones que forman. Este conocimiento es clave para realizar un análisis técnico acertado al operar en la Bolsa de Valores de Nueva York y en cualquier otro mercado.
El precio de las acciones se mueve por la oferta y la demanda. Cuando los traders compran, el precio sube. Cuando ellos venden, el precio baja. La forma más sencilla de hacerles seguimiento a esos precios son las velas japonesas.
Estas se observan en los gráficos que los brókers suministran sobre cada acción listada. A simple vista, cuando los precios suben, las velas son verdes. En cambio, son rojas cuando los precios caen.
En esos gráficos, las velas japonesas se pueden observar en diferentes temporalidades. Por ejemplo, 1 minuto, 5 minutos, 1 hora, 1 día, 1 mes, etc. Lo que reflejan es si una acción (u otro activo) se está comprando o vendiendo en ese lapso.
El hecho de que sean alargadas y verdes o rojas significa que hubo grandes compras o ventas, respectivamente. Si son cortas y verdes o rojas, quiere decir que las compras o ventas fueron menores.
Las velas verdes significan que hubo compra de acciones y las rojas, que hubo venta – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Sin embargo, al leer los gráficos se deben tener en cuenta otros criterios. Algunos de los más importantes son si cada vela tiene un “pabilo” arriba o abajo. Eso también señala hasta dónde llegó el precio de una acción. Es una señal de indecisión del mercado.
Otro criterio son los soportes y resistencias. Estos son los niveles más bajos y altos, respectivamente, que alcanza el precio de una acción. Sirven como referencia de las zonas que ese precio puede alcanzar después.
Los soportes indican el precio más bajo alcanzado por una acción en cierto momento y las resistencias, el más alto – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Existe otro criterio clave en lo que respecta a las velas japonesas. Se trata de los patrones que forman varias velas. Este punto es vital porque una sola vela no hace verano. Nos referimos a que lo acertado es analizar una vela en relación con otras.
A partir de eso se puede concluir qué patrón o formación están creando esas velas. O Identificar si el precio está siguiendo una tendencia. Sobre este tema volveremos más adelante, por ahora, te presentamos las clases de velas japonesas que existen:
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Velas Alcistas
Como mencionamos, una vela es alcista cuando es verde. El nivel más bajo indica el precio de apertura y el más alto, el de cierre. Lo anterior se aplica a cualquier temporalidad que escojas.
Entre estas velas están: vela martillo (vela verde con pabilo largo hacia abajo). Vela doji libélula, que parece una letra T. Y vela trompo (vela verde con un pabilo hacia arriba y otro hacia abajo).
Ejemplos de velas japonesas alcistas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Velas Bajistas
En sentido contrario, se trata de las velas bajistas. El nivel más alto indica el precio de apertura y el más bajo, el de cierre. Esto se aplica a cualquier temporalidad que escojas, ya sea de segundos, minutos, días, meses o años.
Hacen parte de este grupo la vela hombre colgado (vela roja con pabilo largo hacia abajo). La estrella fugaz (vela roja con pabilo hacia arriba). Doji lápida (parece una T invertida). Por último, trompo bajista (vela roja con pabilo hacia arriba y hacia abajo).
Tipos de velas japonesas bajistas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Velas Neutrales
En el mercado, la tendencia no siempre es alcista o bajista. Cuando los traders están indecisos, los precios de las acciones permanecen laterales en un lapso de tiempo. Existen velas japonesas que dan la misma indicación.
Estas son las velas doji. Aparte de la libélula y lápida que tienen connotación alcista o bajista, existen otras de significado neutro. La clásica es una cruz delgada. La de patas largas es una cruz con la línea vertical extendida. La de cuatro precios es una línea horizontal.
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Ahora, el tema de las velas japonesas se torna más interesante por una razón. Ya dijimos que una vela japonesa da datos sobre el precio de una acción. Sin embargo, esa información se amplifica cuando una vela se observa en relación con otras.
Se llama formaciones o patrones, precisamente, a las figuras que forman varias velas. Y que son identificables en los gráficos de cada acción. Estos se clasifican en formaciones de cambio de tendencia, de continuación de tendencia y neutrales.
Doble techo: el precio alcanza dos veces un nivel superior y continúa una trayectoria alcista o bajista.
Doble piso: el precio alcanza dos veces un nivel inferior y continúa una trayectoria alcista o bajista.
Cuñas: es ascendente cuando las dos líneas que la forman van hacia arriba. El precio oscila entre ellas y cae. Lo contrario aplica para la cuña descendente.
Hombro – cabeza – hombro: el precio hace una trayectoria similar a la de un torso humano y luego cae. Lo contrario aplica para el HCH invertido.
Patrones de reversión de tendencia – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Banderines: una línea ascendente y una descendente forman un triángulo alargado. Es alcista cuando el precio es bajo, oscila en el banderín y luego sube. Es bajista cuando el precio es alto, oscila en el banderín y luego cae.
Gaps: en español, esta palabra significa brecha. Un gap up se presenta cuando el precio da un salto de un nivel inferior a uno superior. Un gap down se observa cuando el precio está arriba y da un salto hacia abajo.
Cuando las velas japonesas oscilan en una “caja” lateral, significa que el mercado está indeciso. El precio puede romper la caja hacia arriba o hacia abajo.
Patrones de continuación de tendencia – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Patrones Neutrales
Triángulo invertido: el precio oscila entre una línea horizontal y una inclinada hacia arriba ubicada debajo de la primera. Puede continuar con una trayectoria alcista o bajista.
Triángulo rectángulo: el precio oscila entre una línea inclinada hacia abajo y una línea horizontal ubicada debajo de la primera. Puede continuar con una trayectoria alcista o bajista.
Triángulo simétrico: el precio oscila en el espacio que forma un triángulo proporcional. Como en los anteriores casos, puede continuar con una trayectoria alcista o bajista.
Las velas japonesas forman otros patrones que son importantes durante el análisis técnico. Como los anteriores, ayudan a proyectar escenarios con respecto a lo que puede suceder con el precio de una acción. Estos son:
Tres soldados: lo forman tres velas alcistas consecutivas. Indica que el precio puede continuar subiendo. Su contraparte son los tres cuervos o tres velas consecutivas bajistas. Dan a entender que el precio podría continuar bajando.
Envolvente alcista: si una vela verde “envuelve” a una vela roja anterior, el precio podría subir. Cuando una vela roja “envuelve” a la anterior, el precio tendería a bajar.
Bull flag: se traza desde un punto bajo hasta uno alto y se replica desde un nuevo punto bajo. Sirve como referencia para saber cuánto podría subir el precio desde ese nuevo punto bajo. Lo contrario ocurre con la bear flag.
Como dijimos antes, una sola vela no hace verano. La verdad es que un solo patrón tampoco. Las velas japonesas se deben interpretar en un contexto más amplio o en el gráfico de una acción en general.
A menudo, se combinan con los indicadores. Estos son otras herramientas a disposición de los traders para seguir el precio de una acción. Al conjunto de todo esto es a lo que se llama un análisis de gráficos.
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Psicología Del Mercado Reflejada En Las Velas
La correcta interpretación de las velas depende, además, de la preparación del trader. Las velas verdes y rojas están a la vista de cualquiera. Pero solo quienes se han preparado pueden identificar oportunamente los patrones.
Y, más allá de eso, contenerse ante la euforia que desata una vela verde para dejar correr las ganancias. O reaccionar frente al miedo que desata una vela roja con el fin de no perder dinero.
En el Club de Lectura de CDI nos reunimos para hablar de finanzas, inversiones y mentalidad. ¡Únete ahora!
Ahora, pasemos a los ejemplos. Este es un gráfico de Celsius Holdings (CELH). El precio iba en descenso y oscilando en una cuña descendente. Recordemos que este es un patrón alcista. Luego, el precio rompió la línea superior o de tendencia e hizo un retroceso al mismo punto.
Tras rebotar, continuó una trayectoria alcista. Reconocer la formación de cuña descendente y lo que sucede después de ella es clave. Especialmente, porque es así como se pueden identificar momentos de entrada.
Gracias a las velas japonesas se obtienen señales sobre posibles momentos de entrada, tanto para compra como para venta de acciones – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Confirmación De Señales Con Patrones De Velas
El momento de entrada es un aspecto vital al hacer trading. En CDI creemos que se debe vender en la euforia y comprar en el miedo. Pero existen señales que se deben identificar para saber cuándo ocurre ese “mejor momento”. Tal como ocurrió en el ejemplo anterior.
Usaremos ahora la bull flag para ver cómo las velas japonesas dan indicios de lo que podría pasar con el precio. Este gráfico corresponde a Nvidia (NVDA). El primer rectángulo vertical señala un recorrido alcista que tuvo la acción.
Este rectángulo se copia y se pega en un punto bajo alcanzado por el precio después. El punto superior del mismo indica hasta dónde, probablemente, llegará el precio en el futuro. Lo contrario ocurre con la bear flag, que se traza desde arriba hacia abajo.
Así se observa una bull flag en los gráficos – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Como puedes observar, las velas japonesas no son un territorio prohibido. Pero sí es un aspecto que se debe dominar para hacer trading con base en el análisis de gráficos. De ese dominio depende que se le pueda hacer seguimiento al precio de una acción.
A medida que se adquieren conocimientos, es posible conocer más velas y patrones. Estos soportan las decisiones que se tomen de entrar o salir de una operación. Ahí puede radicar la pérdida o la ganancia.
En el pasado, se observaban las estrellas para saber cuándo cosechar y tomar otras decisiones. Las velas japonesas y los patrones que forman tienen la misma importancia para los traders.
Hay que ver las “estrellas” para que nos guíen. Esto significa identificar las formaciones y usar esas señales para ganar dinero. Empieza por identificar soportes y resistencias en diferentes temporalidades. Ve de las mayores a las menores.
Recursos Para Profundizar Tu Conocimiento
Luego, enfócate en conocer las velas japonesas para que, al verlas en el gráfico, sepas a qué te enfrentas. Te dejamos como recurso este video. Así aprenderás más acerca de las formaciones.
No queremos irnos sin dejarte un último ejemplo. Observa este gráfico de BTCUSD o Bitcoin. En el centro abajo hay un triángulo rectángulo. El precio está oscilando entre las líneas que lo forman.
Esta formación se considera neutra, es decir que el precio pude tomar cualquier dirección. En este caso, rompió hacia abajo, pero luego continuó una trayectoria alcista. En este sentido, es clave tener en cuenta un aspecto vital de las formaciones.
Estas no siempre son perfectas. A veces, por ejemplo, en la formación Hombro – Cabeza – Hombro, un hombro está más arriba o abajo que el otro. Lo importante es que, en términos generales, un trader sea capaz de identificar estas figuras.
Y que pueda tomar decisiones con base en ellas y otros datos útiles, como los que brindan los indicadores.
Análisis de velas japonesas en el gráfico de BTCUSD – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Para terminar, recuerda que las velas japonesas y las formaciones que hacen son una representación visual de los precios. Estas no predicen el futuro, pero a partir de ellas se pueden plantear escenarios probables.
La única manera de poder identificar tanto las velas como las formaciones es observando. Por lo tanto, cada vez que analices un gráfico, anota las formaciones que veas. Y las que mejor puedes identificar y más te sirven al analizar una acción.
Por ejemplo, anota si te es más sencillo identificar una cuña ascendente que un triángulo equilátero. Escribe cuántas veces, gracias a esa formación, has identificado que el precio va a descender, etc.
Cuando tengas esas herramientas en tus manos, lleva tu trading a otro nivel al practicar. No existe otra ruta para comprobar tus conocimientos. Ten siempre presente, eso sí, la gestión de riesgo.
No pongas en juego un gran capital al principio. A medida que pruebes tu estrategia y dominio de las velas japonesas, podrás gestionar mejor el riesgo. Ahora, responde a la comunidad con un comentario:
¿Te resulta sencillo identificar patrones de velas japonesas?
¿Con qué indicadores sueles combinarlos en tu análisis?
¿Qué formaciones suelen darte mejores señales al operar?
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Invertir con inteligencia puede ser una tarea desafiante, pero no es una misión imposible. En Estados Unidos, de hecho, el 61% de los adultos invirtió en el mercado de valores entre 1999 y 2023.[i] Sin embargo, ese no es el único escenario de inversión posible. Aparte de las acciones, ETFs y otros instrumentos de renta variable también existen los de renta fija.
Todos están a la mano del grueso de la población en cada país. Incluso, los latinoamericanos pueden invertir fácilmente en Estados Unidos. Colocar dinero en diferentes instrumentos de inversión no solo es atractivo, sino que puede ser rentable. Pero debes aprender a hacerlo bien.
En esta charla, Daniel Urías habla con Hyenuk Chu sobre cómo organizar las finanzas personales. ¡Revívelo!
La Importancia De Invertir Con Inteligencia
Cuando inviertes con inteligencia tienes dos ventajas. La primera es que minimizas el riesgo o la posibilidad de perder dinero. En caso de perderlo, se trata de una suma calculada y controlada. La segunda es que aseguras la rentabilidad asociada a cada inversión. Ese es el fin que, de hecho, persigue cualquier inversionista. Para lograrlo:
Define tus objetivos: esto es clave porque te permite saber si es mejor invertir a corto o a largo plazo. También, si es más conveniente hacerlo en renta fija o renta variable.
Conoce tu perfil de inversionista: te deja saber qué tanto riesgo estás dispuesto a asumir al invertir. Y, por lo tanto, cuáles instrumentos de inversión te convienen más.
Educa tu mente financiera: con ese norte claro, debes empezar a buscar información. Los libros son la fuente primaria para sumergirte en el mundo de las inversiones.
Diversifica tu portafolio: te darás cuenta por el camino que es mejor diversificar. Esto es tener inversiones en renta fija o variable, en por lo menos dos monedas, etc.
Empieza poco a poco: toma pasos concretos hasta que sientas que dominas un instrumento financiero. Luego amplía tus alternativas hasta construir el portafolio ideal.
Sé paciente e inteligente: no esperes lograr resultados grandiosos durante el primer mes. la construcción de riqueza toma su tiempo. Debes alistarte para aprovechar oportunidades.
Busca ayuda profesional: si sientes que lo requieres, busca a un mentor. Evita probar muchas estrategias al mismo tiempo. Concéntrate en una sola y conviértela en tu ventaja.
Fundamentos De La Inversión Inteligente
A partir de lo anterior, se puede llegar a una conclusión. Esta es que los inversionistas inteligentes son los que asumen la máxima responsabilidad con su proceso de inversión. En esa medida, se comprometen tanto con lograr avances, como con sus resultados.
Sin embargo, la inversión inteligente puede verse desde otro punto de vista. De hecho, se llama dinero inteligente[ii] al que pertenece a los grandes fondos o inversionistas. Y a la forma como estos lo invierten.
En el ámbito de las inversiones, de hecho, es común oír decir a sus actores una frase. Esta es que hay que “seguir el dinero inteligente”. O estar pendientes de lo que hacen los grandes inversionistas como insumo para tomar decisiones de inversión.
Para aterrizar el concepto, la inversión inteligente es la que no se fía de las emociones. También es la que se aleja de los comportamientos de la masa o no confía en ellos solo porque sí.
Un inversionista es inteligente, entonces, cuando se ha preparado a nivel mental y técnico para manejar su dinero. Sobre todo, a nivel mental, porque de esto depende el 80% del éxito al invertir. La técnica solo hace el 20% restante.
La planeación es clave al invertir – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Estrategias Para Maximizar Ganancias
Esa preparación incluye implementar estrategias para maximizar ganancias. A grandes rasgos, podría decirse que comprar activos a un bajo precio es la regla general. Y venderlos a un precio mayor.
Pero para invertir de forma inteligente se deben tener en cuenta otras condiciones. De lo general a lo particular, hay que conocer el contexto del mercado en el que se invertirá. Esto es saber cuál es su grado de liquidez o cuáles son las tasas de interés vigentes.
Luego, hay que hacer un zoom a los activos, pues cada uno tiene sus condiciones. ¿Son de renta variable o renta fija? ¿Los puede manejar uno mismo o requiere un asesor? ¿Qué rendimientos ofrecen? ¿Qué comisiones cobran? Esas son preguntas vitales.
Otro aspecto clave de la inversión inteligente es minimizar el riesgo. Esto se logra cuando cada inversor reconoce cuánto dinero está dispuesto a perder. Eso define si es arriesgado, moderado o conservador.
Conocer ese dato trae beneficios. Uno es que ayuda a determinar si es más conveniente invertir en renta fija o variable. En caso de elegirse la segunda, especialmente, ayuda a establecer cuánto se está dispuesto a perder.
De esta forma no se expone todo el capital al riesgo inherente a cada inversión. Pero se aprovecha la oportunidad de obtener una mayor ganancia. Finalmente, ese es el principal objetivo que tienen las personas al invertir.
Un inversor inteligente gestiona su riesgo – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Estrategias De Inversión Rentables
Pero ¿cómo lograr que una inversión sea rentable? La primera barrera que se debe eliminar es la mentalidad. Todos quieren ser rentables y entran en pánico cuando no lo son y se comparan con los demás.
Sin embargo, lo importante en realidad es pasar por un proceso correcto para ir desbloqueando niveles, como en un videojuego. De esto, y de tener la mente dispuesta al cambio, depende saber identificar las mejores oportunidades de inversión.
Esto es importante porque esas oportunidades están a la vista. Lo que sucede es que a veces las personas se paralizan y no las toman. En cambio, quienes toman decisiones conscientes e informadas sobre ellas tienen la posibilidad de ser más rentables.
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Gestión Activa Vs. Gestión Pasiva
En ese sentido, aparte de saber si conviene la renta fija o variable hay otro asunto que se debe abordar. Este es si se quiere hacer una gestión activa o pasiva del dinero y las inversiones. ¿Qué diferencia a ambas modalidades?
Gestión activa: se refiere a las inversiones que son gestionadas por el mismo inversionista. Es decir que este maneja su capital y coloca sus operaciones, como en la Bolsa de Valores.
Gestión pasiva: en este caso, el inversionista coloca su dinero en un activo, pero es un tercero quien lo maneja. Esto sucede cuando se decide invertir a largo plazo en un fondo de inversión, por ejemplo.
Lo anterior entra a formar parte de toda la información que se debe considerar al invertir. Sobre todo, porque de esas decisiones que se tomen depende la construcción y optimización de un portafolio de inversiones.
¿Cuál es la mejor alternativa? En realidad, comúnmente los inversionistas eligen la diversificación. Es decir, las inversiones a corto plazo en renta variable, por mencionar un caso. Y a ella suman las inversiones en renta fija a largo plazo.
La principal razón para hacer esto es que así se diversifica el riesgo. Al mismo tiempo, se aprovecha la volatilidad de los activos de renta variable. Todo depende del perfil de riesgo de cada inversionista.
Invertir con inteligencia significa invertir en activos ajustados a tu perfil de riesgo – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Tipos De Riesgos En Inversiones
Pero ¿qué es el perfil de riesgo? Cuando se invierte, la única claridad que se tiene es que se puede perder dinero. Existen más certezas en relación con esto que con respecto al dinero que se puede ganar. El riesgo está determinado por:
La naturaleza de los activos en los que se coloca dinero. Por ejemplo, una acción puede parecer una atractiva oportunidad de inversión hoy. Sin embargo, su precio puede decrecer en el futuro.[iii]
El grado de conocimiento y práctica que tiene el inversor con respecto a un activo. Si no sabe cómo funciona ese instrumento, es probable que pierda dinero al comprar caro. O al no vender el activo en el momento oportuno.
Identificación Y Evaluación De Riesgos
Es por esto que es necesario establecer el perfil de riesgo antes de hacer cualquier inversión. Esto significa determinar si cada persona es capaz de aguantar la incertidumbre relacionada con cierta inversión o no.
También hay que tener en cuenta la necesidad de liquidez de cada quien. Mientras que una persona puede necesitar su dinero a corto plazo, otra no. Otro factor es la asset allocation. Es decir, la cantidad de “canastas” en las que se tiene el dinero.
Según lo anterior, se dice que la persona tiene un perfil de riesgo arriesgado, moderado o conservador. De acuerdo con estas condiciones, se deben elegir los activos en los cuales se quiere invertir.
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Ejemplos De Inversión Inteligente En Diferentes Mercados
Ahora, veamos cómo se lleva toda esta teoría a la práctica. Henry es un hombre que tiene un capital para invertir o capital de riesgo. Es decir que no necesita de él para cubrir sus necesidades básicas. Por lo tanto, su perfil de riesgo es arriesgado.
Cuando piensa e invertir, prefiere activos volátiles como las acciones. Esto se debe a que, además, le gusta la gestión activa. Eso significa que él quiere manejar sus propias inversiones, en vez de delegarlas a un tercero.
Él decidió comprar una acción de una empresa que tenía buenas proyecciones. Pero un cambio en el mercado redujo las ganancias de las compañías de ese sector. El precio de la acción bajó y Henry no ha recuperado su inversión.
Como el dinero que invirtió era capital de riesgo, hoy este hombre vive sin afanes. Está esperando a que la acción se valorice un poco más para venderla. De esa forma puede recuperar, al menos, el dinero que invirtió.
Al invertir hay que sacar provecho del interés compuesto – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Casos De Estudio Y Ejemplos Prácticos
Ahora, veamos el caso contrario. Paola es una trabajadora a la que le queda complejo ahorrar, pero aún así lo hace. Por otro lado, no tiene tantos conocimientos financieros o de inversiones.
Al cabo de un año, logró reunir cerca de US$3.000 y se preguntó cómo hacer crecer ese dinero. No quería gastarlo o perderlo, ya que su perfil de riesgo es conservador. Entonces, fue al banco más cercano, donde le ofrecieron abrir un depósito a término.
Ella quedó encantada con este instrumento porque le ofrecen una rentabilidad fija a 12 meses. Lo mejor es que ella no es la que tiene que invertir directamente el dinero. Solo debe ponerlo en manos de los expertos del banco.
Ellos buscan las mejores alternativas para invertir el dinero de Paola. Se encargan de generar una rentabilidad para ella y para el banco mismo. Paola descubrió así las ventajas de ser conservadora, invertir en renta fija y elegir la inversión pasiva.
Realizar un seguimiento a la estrategia de inversión es clave. Específicamente, permite identificar errores de mentalidad y técnica. También, de manejo de capital y de gestión del riesgo.
Solo cuando se reconocen esos errores es posible cambiarlos. O crear una nueva estrategia de inversión que se ajuste a la realidad financiera de cada persona. Esto se traduce en una acción concreta:
Es obligatorio llevar una bitácora o diario de inversiones. En ella deben constar datos como el dinero invertido, la fecha de realización de cada operación, el interés o ganancia esperada. Y, ante todo, los sentimientos o emociones que suscitó cada operación.
Periódicamente es importante volver a revisar este diario. Así es que se llega a la identificación de asuntos de mentalidad o técnica que inciden en cada resultado. No demerites su importancia. Cuando quieras saber por qué no eres rentable, ahí está la respuesta.
Herramientas Y Recursos Prácticos
Gracias a internet, cualquier persona puede acceder a distintas herramientas que facilitan su proceso de inversión. Aquí te dejamos un listado para que las conozcas y elijas las que mejor te ayudan a invertir con inteligencia:
Para terminar, te dejo con una recapitulación de los principales puntos que debes tener en cuenta. Recuerda que, para ser un inversor inteligente, se debe tener en cuenta todos estos factores:
Cualquier persona puede convertirse en un inversor exitoso.
Un inversor inteligente minimiza el riesgo y se esfuerza por ser rentable.
Los inversores inteligentes asumen la responsabilidad con su propio proceso.
En el trading, el éxito depende en un 80% de la mentalidad y en un 20% de la técnica.
Conocer el contexto del mercado y las especificaciones de cada activo es clave.
Minimizar el riesgo significa invertir solo lo que se está dispuesto a perder.
El perfil de riesgo de alguien puede ser conservador, moderado o arriesgado.
Es posible invertir realizando una gestión activa o pasiva de los activos.
La diversificación ayuda a minimizar el riesgo y optimizar las ganancias.
Hacer un seguimiento a las operaciones ayuda a reconocer errores.
Internet ofrece acceso a plataformas e información clave sin costo sobre tus inversiones.
Ahora responde a las siguientes preguntas para compartir con la comunidad:
Crear un plan financiero es útil para mantener las finanzas en orden. Sin embargo, puede convertirse en la peor pesadilla. Los expertos han analizado ese fenómeno y encontrado por qué a la gente le cuesta tener un presupuesto.
La principal razón es que las personas odian sentirse controladas o perseguidas. Cuando tienen un presupuesto, sienten que no pueden desviarse un milímetro de esa ruta. O que hay alguien detrás suyo dispuesto a darles un golpe en la cabeza si lo hacen.
Pero también está demostrado que tener un plan financiero es mejor que no tenerlo. A menos que se cuente con una memoria extraordinaria, es la forma de saber tres puntos. Estos son: cuánto dinero se gana, cuánto dinero se gasta y cuánto se ahorra e invierte.
Descubre en este video cuál es la realidad de las pensiones que nadie te contó.
Que Es Un Plan Financiero
Para comprenderlo más fácil, diremos que un plan financiero es una foto de las finanzas personales. Esta se actualiza constantemente, cada vez que hay un ingreso, un gasto, un ahorro o una inversión.
Investopedia lo define como “un documento que detalla la situación financiera actual de una persona. Y sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Incluye estrategias para alcanzar esas metas.[i]
Lo importante es que no existe una sola forma de crear este plan financiero. Aquí explicaremos cuál es la alternativa que se ajusta a cada personal. Y de qué forma crear esta ruta según el estilo de vida de cada uno.
Preguntarse si el objetivo del plan financiero es controlar detalladamente lo que sucede con el dinero o no es clave. En especial porque, para algunos, ese no siempre es el objetivo que se persigue. En ese sentido, existen dos tipos de presupuestos:
El primero busca tener controlado el flujo de caja o efectivo de una persona. Es decir, el dinero que ingresa y que se gasta. Además, en qué se gasta ese dinero y qué porcentaje se destina al ahorro y/o la inversión.
El segundo se enfoca primero que todo en destinar un dinero para el ahorro o la inversión. Controlado ese aspecto, no se preocupa por controlar lo que se hace con el dinero restante. Se llama presupuesto inverso.
Tipos de presupuesto – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
¿Cómo Elaborar Un Plan Financiero?
Partiendo de las dos modalidades mencionadas es posible empezar a organizar las finanzas. Aquí es importante hacer énfasis en que esta ruta debe responder a tu estilo de vida. Y a que lo mejor es lograr un punto en que el manejo del dinero sea divertido.
Pero lo más importante es que, en la medida de lo posible, no represente grandes sacrificios. De hecho, esa es la base de la organización. Se trata de cubrir todos los frentes sin tener que renunciar a ninguno que sea importante para cada persona.
En ese sentido, a continuación encontrarás los principales elementos que deben contener este plan. Pero antes te daremos una clave. Ponle la mejor energía a este ejercicio, aunque parezca tedioso. Es el primer paso para darle un rumbo diferente a tus finanzas.
Elementos De Un Plan Financiero
Para crear un plan financiero se debe atravesar por varias etapas. Estas, tal vez, son las menos divertidas. Sin embargo, no se pueden saltar porque de ellas depende la futura ejecución:
La primera consiste en analizar o reconocer cuál es la realidad personal. Es decir, cómo te encuentras emocionalmente. O qué aspectos es necesario cambiar para sentir que tienes una vida más satisfactoria o plena.
La segunda es hacer lo mismo, pero con respecto al dinero. Es necesario identificar mitos y malas prácticas que se tienen en torno a él. Seguir un presupuesto también significa adoptar mejores hábitos económicos.
Comprender tus Metas y Prioridades Financieras
Benjamin Franklin decía: “sé cuidadoso con los pequeños gastos. Una pequeña fuga puede hundir un gran barco”. Bajo esa premisa, es necesario que te sientes y evalúes tus prioridades financieras.
Por el contrario, si vas a optar por un presupuesto inverso, el enfoque debe ser diferente. Te invita a concentrarte en lo que te motiva a ahorrar o en tus metas. En este sentido, ten en cuenta tu contexto más ampliado.
Es decir, evalúa cuáles son las necesidades de tu pareja o tu familia también. De lo contrario, es probable que te alejes de tus metas por cumplir las de alguien más. O que, por cumplir tus metas, termines abstrayéndote de tu propia realidad y relaciones personales.[ii]
Para crear un plan financiero debes reconocer el estado actual de tus finanzas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Identifica Tus Objetivos A Corto, Mediano Y Largo Plazo
Para establecer tus objetivos financieros puedes seguir la metodología de los OKR (Objective and Key Results). Estos son un marco de acciones realistas y medibles que, efectivamente, pueden llevarte a tu meta. En este caso, una meta financiera.[iii]
Entre más precisos sean, es más fácil monitorear tu progreso. Un ejemplo de OKR financiero puede ser: “Ahorrar US$1.040 entre enero y diciembre de 2024”. Los OKR están ligados con los KPI o (Key Performance Indicators).
Estos son métricas que debes observar para ver si te estás acercando a tu propósito. Por lo tanto, un KPI para el OKR mencionado puede ser: “reducir los gastos en US$20 semanales para destinarlos al ahorro”.
Puedes planear tus finanzas bajo la metodología de OKRs y KPIs – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Evalúa Tu Situación Financiera Actual
Paralelamente, debes reconocer cuál es tu situación financiera actual. Es importante realizarlo en dos vías porque las finanzas están relacionadas con otras dimensiones del ser. Estas son:
Dimensión financiera: requiere revisar cuáles son tus ingresos y gastos actuales. De dónde provienen los ingresos y a dónde van los gastos. Saber qué “huecos” es posible cerrar para alimentar un ahorro o inversión.
Emocional: es necesario que te preguntes si tu situación financiera te hace feliz o solo conforme. Y si la situación a tus estados de ánimo es el dinero o tienes más asuntos personales que trabajar.
Diseñar Un Presupuesto Realista Y Flexible
Con los anteriores elementos, estás listo para diseñar un presupuesto adaptado a tu estilo de vida. Y, lo mejor, sin hacer tantos sacrificios mientras llegas a tus metas financieras. Retomemos aquí el concepto de presupuesto convencional y presupuesto inverso:
Si prefieres la forma convencional de planear lo que harás con el dinero, enfócate en tus ingresos y gastos. Lo importante es que también dejes un monto para ahorrar y/o invertir.
Si el presupuesto normal te aburre, entonces, dale prioridad a tu meta de ahorro. Luego, ajusta el dinero restante a tus gastos, de manera que puedas cubrir ambos rubros.
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Establece Un Presupuesto Basado En Tus Ingresos Y Gastos Actuales
Con respecto a lo anterior, sin embargo, es clave ser realistas. De lo contrario, ningún plan que hagas te hará sentir satisfecho. Por el contrario, le echarás la culpa al presupuesto de que el dinero no te alcanza. Pero Excel no tiene la culpa.
Ser realista significa ser consciente de cuáles son tus ingresos actuales y para qué te alcanzan. Cuando empiezas a ajustarte a ese plan, verás como el dinero empieza a “estirarse”. Sobre todo, porque dejas de caer en deudas.
El dinero que destinabas al pago de ellas y de intereses se convierte en liquidez. Esa es una ventaja clave del presupuesto. Por un lado, te ayuda a manejar mejor el dinero. Por el otro, te da la pauta para poder ahorrar o invertir más.
Prioriza Tus Gastos En Función De Tus Metas Financieras
Aunque pensar en el plan financiero da cierta pereza, existen más motivos para no perderlo de vista. Uno de ellos es que puede marcar la diferencia entre lograr tus metas o no hacerlo. ¿La razón? Para llevar a cabo (casi) cualquier plan se necesita dinero.
Es por eso que el presupuesto inverso cobra relevancia, aunque es solo una alternativa. Este se elabora pensando primero en la meta de ahorro y luego en los gastos. Pero no deseches por completo al presupuesto convencional.
En este también puedes dejar un rubro para tus metas financieras. Así que piensa bien a dónde quieres que vaya ese dinero. Comprométete con ellas porque dependen de ti, no solo de que hagas un presupuesto o no.
Establece Un Fondo De Emergencia
Al hacer el plan financiero debes tener en cuenta otro aspecto clave. Se trata de destinar un monto de dinero para el fondo de emergencias. Este será tu salvavidas en caso de que un evento no planeado ocurra.
La principal medida para saber cuánto debes ahorrar son tus gastos mensuales. En el fondo debes tener, como mínimo, lo que necesites para vivir durante un año. Pero puedes empezar con una meta menos ambiciosa. Este es un ejemplo:
Supongamos que tus gastos mensuales son de US$1.000. Entonces, durante este año debes ahorrar mínimo US$3.000 o lo correspondiente a tres meses. A medida que puedas, incrementa el monto mensual ahorrado. Así puedes conseguir la meta de ahorrar, por lo menos, lo correspondiente a un año de gastos.
Ahorrar para crae un fondo de emergencia es clave en la planeación de las finanzas – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
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Ahorrar E Invertir De Manera Inteligente
Una vez has destinado un monto de dinero para cumplir metas, el juego del dinero se pone más interesante. Especialmente, porque empieza la etapa de no solo acumularlo, sino de hacerlo crecer. En este sentido, tienes dos alternativas:
Renta fija: se trata de vehículos de inversión que ofrecen atractivas tasas de interés o rendimientos. Son ideales para quienes tienen un perfil de riesgo bajo y necesitan su dinero a la mano.
Renta variable: pueden dar más rendimientos a corto plazo, pero son inversiones más riesgosas. Además, requieres de mayores conocimientos para invertir en ellas. Las acciones que se negocian en Bolsa de Valores son un ejemplo de esto.
Explora Opciones De Inversión Como Fondos De Inversión, Acciones Y Fondos De Pensiones
Lo anterior se traduce en las siguientes alternativas de inversión que tienes a la mano:
Fondos de inversión: son administrados por entidades especializadas. Los aportes que haces se suman con los de otros inversionistas. Todo el dinero es invertido por el fondo en instrumentos financieros como acciones. Te ofrecen una rentabilidad periódica, que varía según tu capital o aportes.
Acciones: se negocian a través de las Bolsas de Valores, siendo la de Nueva York la que ofrece mayor liquidez. Su precio está determinado por la oferta y la demanda. Aunque cualquier persona puede invertir en ellas hoy, se requiere de conocimientos y práctica para lograr la rentabilidad.
Fondos de pensiones: aparte del aporte obligatorio que los trabajadores e independientes deben hacer, tiene otra funcionalidad. Puedes realizar aportes voluntarios que se suman al final al monto ahorrado para la pensión. De esta manera, tienes más recursos durante el retiro.
Al crear un plan financiero ten en cuenta las ventajas de la renta fija y renta variable – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Aprende Sobre La Gestión Del Riesgo Y La Diversificación De Tu Cartera De Inversiones
Contemplar las alternativas mencionadas anteriormente es importante por dos razones. La primera es que te ayuda a diversificar. Es decir, no colocar todos los “huevos” en la misma “canasta”.
La segunda, íntimamente relacionada con la primera, es la gestión del riesgo. El primer paso para que esta sea acertada es, justamente, no invertir todo el dinero en los mismos activos. El segundo paso es evaluar el riesgo asociado a cada inversión.
Esto significa establecer cuánto estás dispuesto a ganar y perder con cada una de ellas. Y lo que harás para evitar que las pérdidas lleguen a ser mayores. Esto se logra con una suma de técnica y mentalidad.
Igualmente importante resulta medir los avances. Por eso, las metas que elijas debe ser SMART. Es decir, específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con plazos. Así, de hecho, miden sus resultados muchas de las más prestigiosas empresas.[iv]
Entonces, supongamos que como OKR elegiste “ahorrar US$1.040 entre enero y diciembre de 2024”. Y que tu KPI fue “reducir los gastos en US$20 semanales para destinarlos al ahorro”. Entonces, lo que sigue es lo siguiente:
Analiza si estás cumpliendo tu meta de reducción de gastos o KPI.
Revisa si eso está contribuyendo a que logres tu OKR u objetivo.
Si detectas fallas en cualquier caso, toma correctivos para ajustarte a esas metas.
Educación Financiera Continua Y Adaptación
¿No estás familiarizado con esas metodologías para plantear y seguir objetivos? ¿Tienes dudas sobre finanzas personales? No te preocupes ni desalientes. Eso es normal y le pasa, incluso, a quienes empezaron a ser conscientes sobre su dinero desde hace rato.
Para salir de ese hoyo oscuro, la clave está en ampliar tu cultura financiera. Empieza por libros que puedas leer en internet sobre temas básicos. A medida que vayas desbloqueando niveles de conocimiento, busca información más especializada.
Otro aspecto clave es que te adaptes a los cambios. Habrá meses en los que no puedas cumplir tu meta. Y otros en los que no sepas qué hacer con tus excedentes. Solo fluye tratando de estar lo más apegado a tu meta.
Planifica Tus Inversiones De Acuerdo A Tus Objetivos
Finalmente, el consejo es que nunca pierdas de vista tus objetivos. Son el antídoto frente a la pereza que puede dar hacer el presupuesto en Excel. Pero, más allá de eso, son el aliciente para no dejar las metas botadas por el camino.
Con esos objetivos en mente, es más probable que encuentres inversiones que te den más rendimientos. También, inversiones que se ajusten de una mejor manera a tu propio perfil de riesgo.
Ten en cuenta que la planificación es clave para saber qué hacer con el dinero. De las buenas decisiones que tomes en ese sentido depende que tu plan financiero dé el resultado que esperas. Ahora, responde:
¿Llevas el control de lo que haces con tu dinero?
¿Ese presupuesto está elaborado según tus objetivos e intereses particulares?
¿Sientes que estás dejando de lado lo que te gusta por falta de dinero?
Ahorrar dinero es un hábito que se debe construir sin importar la edad que se tenga. Acumular un porcentaje de los ingresos es lo único que le garantiza la seguridad financiera a una persona.
Además, tiene otras ventajas como poner en práctica una visión estratégica sobre el dinero. O, en otras palabras, trazarse metas y dar pasos constantes para alcanzarlas. ¿Está esa teoría en línea con la realidad?
En ocasiones. Durante el segundo semestre de 2023, por ejemplo, el ahorro en los hogares colombianos aumentó.[i] En cambio, en México disminuyó y eso se refleja en un consumo que alcanzó una frecuencia de compra de una vez por día. Algo no visto en años.[ii]
¿Se puede salir de la pobreza? En este video encuentras la respuesta, según el Movimiento Libertario en Colombia. ¡Míralo ya!
¿Por Qué Es Importante Ahorrar Dinero?
Por otro lado, ahorrar dinero, tiene especialmente dos ventajas. Es la única vía para enfrentar una falta de ingresos en el presente. Y la única manera de se pueda tener un futuro o retiro tranquilo.
En ese caso, la realidad vuelve a superar a la ficción. En Estados Unidos, por ejemplo, un 56% de la población no puede cubrir una emergencia de US$1.000.[iii] Los estadounidenses tampoco están en capacidad de construir o alimentar ese fondo.
De hecho, un 81% de ellos afirma que su ahorro de emergencia durante 2023.[iv] El 60% asegura que se sienten retrasados con respecto a su meta de ahorro. Los altos precios de bienes y servicios son el principal impedimento para “construir su arca”.
Ni los norteamericanos tienen fondo de emergencia: por eso debes ahorrar dinero – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
La Importancia De Tener Un Fondo De Emergencia
Pero ¿por qué es tan importante el fondo de emergencia? La respuesta es que los sucesos imprevistos siempre ocurren y nadie está exento de ellos. Seis de cada 10 hogares estadounidenses experimentan por lo menos una emergencia financiera al año.[v]
Así lo afirma Ready, campaña de educación financiera de ese país. ¿Qué pasaría si esos hogares tuvieran un fondo de emergencia? Tendrían con qué asumir daños que sufren los carros, el desempleo o un tratamiento médico.
También podrían reparar su vivienda o apoyar a la familia durante épocas difíciles. Por eso no se debe subestimar la relevancia que este fondo tiene para las finanzas personales. Hay que comprometerse a construirlo.
Ahorrar dinero representa otra ventaja clave que es garantizar el bienestar en el futuro. Especialmente, porque los gobiernos no pueden comprometerse a eso. Sobre todo, en los países latinos.
En Colombia solo el 25% de quienes aspiran a una pensión podrán hacerlo en los próximos 10 años, según Findeter. Igualmente, solo el 11% de mexicanos estima que podrá vivir con lo ahorrado para el retiro.
En cambio, quienes han ahorrado dinero cuentan otra historia. La pensión que reciben se suma a lo que pueden gastar mes a mes de sus ahorros. Así están más seguros frente al riesgo del sistema en su país.
Para cumplir objetivos, generalmente, se necesita la suma de dos factores. Estos son el tiempo y el dinero, aunque no todos están de acuerdo. En todo caso, es mejor tener dinero que carecer de él.
Por un lado, a lo largo del tiempo se pueden desplegar las acciones que se requieren para cumplir una meta. Mientras tanto, lo ideal es ahorrar el dinero que se necesita durante o al finalizar ese proceso.
Adicionalmente, cuando el ahorro se asocia a un propósito específico, es más factible acumular ese dinero. Esto sucede porque el cerebro se convence de la importancia de generar ese hábito y lleva a la persona a actuar consecuentemente.
10 Estrategias inteligentes para ahorrar dinero
Para ahorrar dinero, sin embargo, no existe un solo camino. Lo importante es recordar que, independientemente de cuál sea, debe llevarnos a la libertad financiera. ¿Significa esto renunciar al placer de gastar? No.
De hecho, significa adoptar medidas efectivas para alcanzar el grado de confort que deseamos, de acuerdo con una investigación del European Journal of Economics and Business Studies[vi].
La primera de esas medidas, dice la fuente, es transformar la forma como se maneja el dinero. O hacer lo que ahora se conoce como un “detox” o desintoxicación financiera. Para conseguirlo, puedes implementar estas estrategias:
Crea un plan financiero
Para ahorrar dinero en este 2024, es clave que crees un plan financiero. Este va un poco más allá del presupuesto porque no solo contiene datos sobre ingresos y gastos. De hecho, se refiere también a los planes de ahorro e inversión.
Para diseñarlo,[vii] se sugiere determinar la situación financiera actual. La resta de los activos y los pasivos ayuda a determinar tu valor neto. Luego, hay que establecer metas por prioridad y establecer un plan de ahorro periódico.
Para cada uno, se debe establecer un curso de acción. Entonces, estarás listo para implementar el plan. Como tú mismo y tu situación económica pueden variar, debes estar dispuesto a hacer revisiones periódicas de tu plan financiero.
Ejemplo de plan financiero – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Asesórate con un profesional
¿Te sientes incapaz de crear tu plan financiero solo? Entonces, tienes dos alternativas. La primera es hacer una revisión en libros o internet porque existe una vasta cantidad de información sobre el tema.
Lo positivo de este método es que es gratis. Sin embargo, puede tomarte más tiempo resolver todas tus dudas. La segunda alternativa es contratar a un profesional que haga un plan para tu caso particular.
Esto puede costarte dinero, así que debes preguntarte si estás dispuesto a pagar por eso. La ventaja es que así vas a la fija y obtienes una ruta a tu medida. Piensa en qué es mejor según tu situación actual y da el primer paso.
Según la investigación mencionada, al seguir un presupuesto ajustado, las personas pueden maximizar sus ganancias. En especial, porque solo gastan el dinero que pueden gastar. Además, ahorran dinero al administrar mejor los gastos.
Aunque a muchos les cuesta esta tarea, es necesario llevar un control de los ingresos y egresos. Excel es la solución más obvia, pero existen aplicaciones que facilitan la inserción de cada dato.
Así, como en los negocios, se sabe con qué recursos se cuenta y para qué. Un porcentaje de los ingresos siempre debe destinarse al ahorro. Cada uno determina la suma, pero se sugiere que sea mínimo del 10%.
Encuentra formas de generar ingresos extra
Para ahorrar dinero es necesario ganarlo primero. Pero, a veces, el salario principal es menor que lo necesario para cubrir necesidades básicas. En ese caso, generar ingresos extra es la principal vía para poder tener excedentes y ahorrar.
Pero ¿cómo se pueden generar esos ingresos extra? El principal consejo es analizar cuáles son las habilidades propias. A partir de ellas se pueden ofrecer asesorías, clases o ponerlas al servicio de un segundo empleador.
Otra alternativa es analizar qué negocios se pueden emprender sin tanto capital, pero que sí resultan lucrativos. Estamos en la era de internet, que ofrece múltiples posibilidades a quienes exploran los negocios digitales.
La investigación del European Journal of Economics and Business Studies señala un punto clave. Dice que la mayoría de las personas se sienten culpables cuando realizan compras no planeadas.
Lo mismo aplica para las compras innecesarias. Por eso, se sugiere apelar a la racionalidad antes de realizar cada compra. Es decir, determinar si vale la pena hacer ese gasto o no. Y evitar seguir los impulsos al comprar.
De esta forma no solo se evita hacer gastos innecesarios, sino que se obtiene una ventaja. Esta es poder ahorrar ese dinero que no se gastó y así acumular más dinero mes a mes. La decisión de evitar gastar en lo que no es necesario debe convertirse en hábito.
Si existen compras que no se pueden (o quieren) evitar, hay estrategias que ayudan a optimizar los gastos. Acudir a los almacenes que ofrecen precios bajos, llamados discounters, es una de ellas.
Otra es aprovechar las promociones que suelen ofrecer ciertos almacenes por temporadas. También está la estrategia de pagar con la tarjeta de crédito en comercios que ofrecen descuentos para cada franquicia.
En este último caso, es clave contar con el dinero para pagar luego la tarjeta. De lo contrario, cada compra hasta de lo más simple se convierte en un pasivo. El mejor consejo de todos, sin embargo, es gastar solo en lo imprescindible.
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Empieza a ahorrar desde joven
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar dinero? Según la SEC, la respuesta depende de cuándo necesitarás el dinero o de tus metas. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar para el retiro, más vale que empieces a ahorrar temprano.
Lo mismo ocurre, especialmente, si tienes objetivos que requieren de un capital mayor. Entre estos está la compra de vivienda. Pero no solo es clave que empieces a ahorrar, sino a invertir y que nunca pares de hacerlo.
En el caso de las metas a largo plazo, una alternativa es elegir productos de inversión con un riesgo más alto. Estos pueden arrojar mayores rendimientos. En cambio, si se trata de ahorrar e invertir para metas a corto plazo, lo mejor es tener el riesgo más controlado.
El poder de ahorrar dinero e invertirlo – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
Invierte tu dinero
El dinero no crece en los árboles, pero sí cuando se ahorra y luego se invierte de forma inteligente. Así lo afirma la Securities and Exchange Comission de Estados Unidos (SEC). En otras palabras: los pequeños ahorros terminan por sumar mucho dinero.[viii]
En ese sentido, la entidad recomienda activar dos formas de hacer crecer el dinero. La primera es ponerlo a trabajar para ti. Es decir, invertirlo en activos que arrojan intereses o dividendos como las acciones.
La segunda es comprar algo con el dinero que, con el tiempo, aumenta de valor. Así, cuando necesites ese dinero, puedes vender ese activo a alguien que esté dispuesto a pagar por él más de lo que tú gastaste.
Ahorrar dinero es el primer paso para invertir – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas
No te desanimes
Al ahorrar dinero es normal que, a veces, sientas que no estás logrando el objetivo. Y que eso te haga sentir insatisfecho. Para evitar que ese sentimiento te consuma, sigue estos pasos. El primero es identificar qué está sucediendo con tu dinero.
Es clave que te preguntes si es que no estás ganando lo suficiente o estás gastando de más. Revisa también si, por tener varias metas, estás perdiendo el enfoque o poniéndote presión extra. Encuentra si la falta de resultados se debe a que no has construido buenos hábitos.
Las respuestas son el mejor aliciente contra el desaliento. ¿Sabes por qué? Es sencillo: en vez de hacer que te lamas las heridas, te llevan a tomar acción. Así que, cuando no estés cumpliendo tu plan, retoma el rumbo y sigue adelante.
En ocasiones, cuando las metas propias se mantienen ocultas, es más difícil conseguirlas. Esto pasa porque el ser humano se autosabotea o se autocomplace. Y siempre encuentra una excusa para justificarse.
En cambio, cuando los sueños se comparten con alguien más, ocurren dos cosas. Por un lado, la persona de alguna manera adquiere un compromiso con el otro. Esto lo lleva a ser constante con su plan.
Por otro lado, las otras personas pueden ser justo lo que necesitas. Pueden darte ánimos o enviarte buenas energías para que continúes ahorrando dinero. O, sin saberlo, pueden darte el consejo o la idea justa que necesitas para cumplir con tu plan.
Toma lo que acabas de leer como insumo para que 2024 sea el año financiero de tus sueños. Ahora, responde:
¿Ya construiste tu plan financiero para 2024?
¿En qué parte del proceso estás encontrando más retos?
¿Cuál es tu principal meta financiera y qué estás haciendo para lograrla?
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