Revolución Digital: Cómo La Inteligencia Artificial Y El Blockchain Están Redefiniendo Las Finanzas - Hyenuk Chu

La inteligencia artificial y el Blockchain, y la revolución digital que desatan, alcanzó desde hace años al mundo financiero. Pero desarrollos como blockchain e inteligencia artificial dan un nuevo rumbo a la relación entre finanzas y tecnología.

Gracias a eso, el acceso de las personas a productos financieros se masifica. Eso sucede, además, bajo estándares de seguridad que antes eran impensables. En la práctica, así avanza esa revolución de la que también puedes hacer parte.

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Historia Y Evolución De La IA En El Ámbito Tecnológico

La inteligencia artificial (IA) es la respuesta a la pregunta sobre si las máquinas pueden “pensar”. Esta duda empezó a revelarse a medida que fueron apareciendo las matemáticas y los algoritmos.

Sin embargo, solo hasta el siglo XXI se está logrando transformar esa teoría en aplicaciones prácticas. Entre ellas, los modelos de lenguaje. Estos “aprenden” de lo que dicen los usuarios para luego darles respuesta de manera autónoma[i]. Los carros autónomos son otro ejemplo.

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Fundamentos De La Inteligencia Artificial

Teniendo en cuenta lo anterior, se puede decir que los cimientos de la IA son dos. Por un lado, están los datos y por el otro, los sistemas que los procesan.[ii] Así se busca resolver problemas sin la intervención humana o con una intervención mínima.

El resultado es una simulación de la inteligencia humana. Es decir, un software con la capacidad de emular tanto sus decisiones como sus acciones. Lo hacen de acuerdo con patrones que se les van inyectando a lo largo del tiempo.

Proyección de crecimiento de la inteligencia artificial – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

¿Qué Es La IA Y Cómo Funciona?

Para explicar cómo funciona la IA, basta con revisar el caso de ChatGPT. Este es un chat que opera bajo un modelo de lenguaje. Es decir que contiene una larga lista de parámetros. Cuando se le hace una pregunta o se le da una indicación, recurre a ellos para responder.

Las respuestas las encuentra en información disponible en internet. Este modelo “aprende” a medida que se le hacen más preguntas. Por lo tanto, cada vez es capaz de dar respuestas más precisas a las inquietudes de los usuarios.

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Inteligencia Artificial En Finanzas

La inteligencia artificial también se aplica a las finanzas.[iii] Hoy en día es usada para analizar los datos de un usuario rápidamente. Así se reducen considerablemente y a solo segundos, por ejemplos, los estudios de crédito.

Otro tema clave al que la IA aporta es al de la ciberseguridad. Gracias a la tecnología, las entidades financieras reconocen patrones de comportamiento de los usuarios. Así pueden actuar a tiempo ante cualquier anomalía.

Aplicaciones De La IA En El Sector Financiero

¿Cómo se lleva esto a la práctica? Son comunes las herramientas de IA que permiten agregar en una sola plataforma la oferta de varios bancos. Así, una persona ya no tiene que hacer la tarea uno a uno.

Solo da click en buscar, por ejemplo, el crédito que necesita ¡y listo! La herramienta hace la búsqueda y le arroja las alternativas más convenientes según su solicitud. La IA también hace posible que usar las apps financieras sea seguro y sencillo.

Aplicación de la inteligencia artificial en el sector financiero – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Ventajas Y Desafíos De La IA En Finanzas

La mayor ventaja de usar la IA en el mundo financiero es precisamente esa. Por un lado, democratiza el acceso a productos y a capital. La segunda es que evita inconvenientes de seguridad.

Pero no todo es perfecto. En países donde la penetración de internet no es alta, no todos se benefician de la IA. Tampoco lo hacen las personas de mayor edad, que prefieren el efectivo al hacer sus transacciones.

Personalización De Servicios Financieros

Aun así, los beneficios de la IA son más. Por ejemplo, permite a las entidades financieras brindar ofertas específicas a cada persona. Y hacer en pocos segundos lo que antes tomaba varios días.

Esto se logra gracias a los datos y su analítica. Es de esta forma que se logra saber qué quieren en realidad los usuarios. A partir de esos insumos, se desarrollan soluciones a su propia medida.

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Automatización De Procesos Y Operaciones Bancarias

La IA, por otro lado, ayuda a que la interacción del usuario con la entidad financiera ocurra sin fricciones. Gracias a ella, casi cualquier operación se puede hacer a través de un smartphone.

Las billeteras digitales son un caso clave. Ya ni siquiera exigen al usuario crear una cuenta en un banco. Con solo tener un número de teléfono es posible recibir o enviar dinero. Y hacerlo entre entidades bancarias que antes se consideraban competencia.

Análisis Predictivo Para Inversiones Y Trading

La IA, igualmente, permite hacer un análisis predictivo al hacer trading. Es decir, crear modelos de análisis de datos históricos o estadísticos. Gracias a ellos, es posible tener pistas sobre lo que harán los precios en el futuro.

Pero aquí hacemos dos salvedades. La primera es que ni la IA puede predecir el comportamiento del mercado. Y la segunda, que un verdadero trader es el que hace el análisis técnico o de gráficos por sí mismo.

Blockchain Y Su Impacto En Las Finanzas

Ahora, hablemos de Blockchain. IBM define a esta tecnología como “un libro de contabilidad inmodificable”.[iv] A través de ella se registran transacciones financieras, entre otras, y se les hace un seguimiento. Este es menos riesgoso y costoso que otros sistemas.

Cuando Blockchain se combina con inteligencia artificial, se logra un mejor procesamiento de datos. También existen oportunidades de automatizar procesos, de manera que sean más eficientes.

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Conceptos Básicos De Blockchain

Pero ¿Cómo funciona Blockchain? Cuando se hace una operación, esta va a una red de computadores o nodos. Cada nodo aprueba o rechaza la transacción. Cuando todas las transacciones de un bloque son aprobadas, se agrega a la cadena de bloques.

También se transmite a otros nodos. Cuando un bloque está lleno de transacciones, se cierra y envía a la fila de minería. Los mineros validan las transacciones en un bloque y abren uno nuevo. Así se crea la cadena de bloques o Blockchain.

¿Cómo funciona Blockchain? – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Tecnología De Registro Distribuido (DLT)

Blockchain ha dado paso a la Tecnología De Registro Distribuido (DLT). Este registra transacciones financieras en múltiples nodos o ubicaciones. Además, lo hace de manera criptográfica.

Lo anterior significa que nadie puede alterar la información ingresada al sistema. Por esto, es más seguro que las bases de datos tradicionales. Y garantiza que las entidades financieras puedan garantizar la realización de operaciones sin fricciones[v].

Finanzas Descentralizadas (DEFI)

Tecnologías como Blockchain y DLT, en suma, facilitan las finanzas descentralizadas. Estas son operaciones que, al valerse de esas tecnologías, no requieren de una entidad que medie en las operaciones. Mucho menos, que las centralice[vi].

La ventaja de eso es que se reducen los costos para las partes involucradas en una operación financiera. Pero, ante todo, que se reduce la posibilidad de cometer fraudes o errores relacionados con cada transacción.

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Blockchain En La Industria Financiera

En la práctica, la industria financiera aprovecha las ventajas de esta revolución digital. Por ejemplo, algunos bancos están realizando transacciones financieras a través de Blockchain. Eso evita que un delincuente pueda acceder al dinero enviado por un usuario.

Esa tecnología, igualmente, es útil para enviar documentos hacia y desde los clientes. Al encriptarlos, el sistema evita que se pueda falsificar una firma. También impide modificar los datos contenidos en un documento una vez este ha sido enviado.

Proyección de crecimiento de Blockchain en el sector financiero – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Transacciones Y Pagos Internacionales

Lo anterior cobra relevancia cuando se habla de transferencias internacionales. Gracias a Blockchain es posible enviar y recibir criptomonedas. Y hacerlo no solo para pagar por un producto o servicio. También se pueden compartir entre familiares.

Estas operaciones resultan menos costosas que enviar el dinero a través de un banco. Esto sucede porque no existe una entidad que sea mediadora en la transacción. Además, se les puede hacer seguimiento en tiempo real.

Tokenización De Activos Y Seguridad

Blockchain, igualmente, permite tokenizar activos. Esto significa representarlos mediante un “certificado” digital único. Este puede negociarse sin necesitar una entidad centralizada. Por eso, las operaciones que se hagan con los token son más rápidas, económicas y seguras.

El valor de los tokens está respaldado por el activo real.[vii] Es decir que solo quien posee la propiedad sobre el activo puede crear un token relacionado y negociarlo. La desventaja: esta forma de negociar activos aún no se ha masificado.

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Principales Criptomonedas Y Su Funcionamiento

Lo que sí está disponible para cualquier persona es la posibilidad de comprar y vender criptomonedas. La más reconocida es Bitcoin, pero hay otras como Ethereum. Estas se pueden negociar a través de Plataformas como Binance.

Pero también es posible adquirir o vender BTCUSD, a través de cualquier plataforma de bróker. Recientemente, también se lanzaron ETFs como IBIT, que se negocian en la Bolsa de Valores de Nueva York.

Comportamiento actual de las principales criptomonedas en la Bolsa de Valores de Nueva York – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Beneficios Y Limitaciones Del Blockchain

Como se ha mencionado, Blockchain tiene limitaciones y ventajas. Entre las primeras se encuentra que es una tecnología en adopción por parte de empresas y entidades. Por eso, no todos los servicios que prestan están respaldados por ella.

Adicionalmente, falta pedagogía para que la gente comprenda las bondades de esta tecnología. Y para que supere la desconfianza que suscita comprar o vender criptos, sin tener a quien reclamarle cuando algo pase.

Transparencia Y Reducción De Fraudes

A pesar de lo anterior, son más las ventajas de Blockchain. La principal es la seguridad. Como dijimos, la información que circula a través de la cadena se aloja en diferentes nodos. Si alguien quisiera acceder a ella, tendría que acceder a todos los nodos.

Eso, por ahora, es imposible hasta para los delincuentes. Gracias a esa cualidad, existe menos posibilidad de que haya fraudes a través de Blockchain. Y de que se mantenga la transparencia de la información, que es inviolable.

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Escalabilidad Y Problemas Regulatorios

Otra barrera que aún se debe superar en la implementación de Blockchain son los temas regulatorios. Está tecnología funciona de forma descentralizada. Es decir que no existe una entidad que la maneje, como ocurre con los bancos.

Sin embargo, es importante que exista algún control para evitar fraudes financieros. Es en esas normas en las que están trabajando por ahora los gobiernos. Y el sector bancario privado que ya ha empezado a lanzar apps para negociar criptomonedas.

Potencial De La Convergencia Entre IA Y Blockchain

Teniendo en cuenta lo anterior, la convergencia entre Blockchain e IA se vislumbra como promisorio. Será clave para garantizar la seguridad de la información en entidades públicas y privadas de todos los sectores.

Con respecto a las operaciones financieras, será muy importante para ofrecer servicios más seguros y baratos. También, para ofrecer productos financieros que combatan la inflación. O que contrarresten otros factores a los que está expuesta la moneda y la tasa de cambio.[viii]

La inteligencia artificial es clave para garantizar la ciberseguridad en una Blockchain – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Mejoras En La Seguridad Cibernética Financiera

Con respecto a la seguridad financiera, la IA representa otras ventajas. Permite establecer protocolos que den confianza a los actores de los sistemas financieros. Y que les faciliten colaborar sin que se ponga en riesgo la información.

Así mismo, es útil para automatizar procesos que hagan más eficientes las operaciones. Una eficiencia que también es posible en la medida en que se pueden hacer miles de transacciones por segundo.

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Desarrollo De Contratos Inteligentes Más Avanzados

La IA, por otro lado, es clave en la elaboración de contratos inteligentes. Estos son contratos digitales almacenados en Blockchain. Su función es ayudar a automatizar el proceso de un acuerdo sin pérdidas de tiempo.[ix]

La ventaja de este formato es que, una vez se realiza la transacción, el contrato es inmodificable. Gracias a esto, es imposible alterar la información del contrato, lo que aporta a su confiabilidad.

Proyectos Innovadores En El Espacio De Inversiones

La aplicación de Blockchain en el espectro de las inversiones puede ir incluso más allá. Deloitte[x] afirma que en el futuro hay que esperar un ecosistema ampliado con la participación de más actores.

Así mismo, una mayor ciberseguridad asociada a operaciones financieras. Otro punto es el uso de la nube o cloud, lo que ayudará a reducir costos. Y, finalmente, mayores herramientas de análisis para los tomadores de decisiones. Esto, sin duda, redundará a favor de los inversionistas.

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Impacto Futuro Y Tendencias Emergentes

Tampoco hay que perderles la vista a las tendencias emergentes. Entre ellas, el anclaje entre Blockchain y el Internet de las Cosas. Esto es clave para el desarrollo de las Smart Cities o ciudades inteligentes.

Otra es el Metaverso, Blockchain será clave para construir un ambiente seguro. Y para favorecer la interoperabilidad entre diferentes “mundos”. Uno de ellos es, precisamente, el mundo financiero porque la divisa oficial serán criptomonedas.

Consejos Para Inversores Y Profesionales Del Sector

La alianza entre Blockchain e IA es atractiva, pero aún está en proceso de perfeccionamiento. Por eso, a los inversionistas se les aconseja no correr tras “objetos brillantes”.

Es decir, estudiar las inversiones que desean realizar y cómo se comportan esos activos. Sin este análisis es probable que no logren sacar provecho de los instrumentos de inversión basados en tecnologías nacientes.

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Cómo Prepararse Para Los Cambios Venideros En El Mundo De Las Finanzas

La mejor forma de prepararse para esa realidad financiera y tecnológica en construcción es adquiriendo conocimiento. El segundo paso es tomarles el pulso a los instrumentos de inversión relativos al sector.

De esta forma es posible identificar las mejores oportunidades de inversión que se ajusten al perfil propio. Y, ante todo, estar preparados para tomarlas cuando cada quién identifique si es el mejor momento. Ahora, responde: