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Las cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab. Un gran porcentaje cambiará de bróker durante el festivo de Labor Day (septiembre 2 a 4 de 2023). Otras, en noviembre. Y las últimas, a principios de 2024.

Ambas firmas son brókers minoristas. Actualmente, TDAmeritrade maneja aproximadamente 13 millones de cuentas y Schwab, 38 millones. Ellas han dicho que la transición se hará fácil y sin problemas.

Sin embargo, es clave tener en cuenta los cambios que representará la migración, especialmente para quienes no están en Estados Unidos.  Sobre todo, para tomar mejores decisiones sobre las cuentas individuales antes, durante y después del proceso.

Por ejemplo, ¿sabías que si estás en Estados Unidos no requieres un monto mínimo para abrir una cuenta en Schwab? ¿Conocías que, si estás por fuera de Estados Unidos, debes hacer un depósito mínimo de US$25.000?

Previendo eso, ¿puedes abrir nuevas cuentas en TDA en esta etapa con menos dinero para que luego pasen a Schwab? En esta guía resolvemos esas y otras dudas que no solo serán importantes ahora.

De lo que te contaremos dependerá qué tan rentables serán tus inversiones a través de Schwab a juzgar por las comisiones. Y de qué forma deberás o podrás adaptarte a este cambio inevitable.

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Tengo Una Cuenta En TDAmeritrade: ¿Qué Debo Hacer?

Si eres usuario de TDAmeritrade, seguramente ya te notificaron la fecha de transición de tu cuenta. Para las que se mudarán del 2 al 4 de septiembre, el proceso empieza el primero de agosto con la creación de credenciales de acceso en Schwab.

Continúa con etapas para realizar cambios en la cuenta. A partir del primero de septiembre en la tarde comenzará el cambio. Finalmente, podrás acceder a tu cuenta en Schwab desde el 5 de septiembre. La migración se realizará un fin de semana para evitar disrupciones en las operaciones de los usuarios o traders.

Ten en cuenta que se creará una nueva cuenta en Schwab por cada cuenta que tengas en TDAmeritrade. A partir de ese momento, se te suministrará un código Swift para que puedas hacer transferencias de dinero al bróker. Estas operaciones costarán US$25.

Si no te han notificado, espera instrucciones. Puede deberse a que tu cuenta es de las más nuevas.

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Las cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab: ¿Qué Se Migrará?

  • Información básica de la cuenta, datos de contacto, beneficiarios, etc.
  • Activos (acciones, ETF u otros en los que tengas invertido dinero).
  • Órdenes abiertas.
  • Características de las cuentas: portafolio margin, aprobación de opciones y futuros, watchlists.
  • Historial de operaciones.
  • Autorizaciones a terceros.
  • Información relativa a impuestos.
  • Instrucciones para recibir dividendos y pago de intereses.
  • Información histórica de la cuenta e información y tributaria de los últimos 10 años.

¿Qué No Se Migrará De Las Cuentas Antiguas A Las Nuevas Cuentas De Schwab?

  • Nicknames de las cuentas.
  • Alertas, búsquedas guardadas, historial de órdenes.
  • Solicitud de transferencias que excedan tres meses la fecha de transición.
  • Instrucciones sobre futuros que excedan tres meses la fecha de transición.
  • Cuentas que Schwab no ofrece.
  • Conditional orders, trailing stop orders.
  • Información sobre cursos realizados o en proceso.

¿Qué Información Cambia O Se Modifica Con La Migración De Cuentas De TDAmeritrade Que Se Mudan A Schwab?

  • Número de cuenta, usuario y contraseña.
  • Instrucciones para convertir ganancias en cash o reinvertir dividendos.
  • Si tienes diferentes instrucciones sobre cost basis (valor de una acción para propósitos tributarios) para diferentes posiciones, se reestablecerán.

¿Qué Novedades Ofrece La Plataforma De Schwab?

Sumario

Permitirá ver el balance de todas las cuentas en un solo tablero, agregar cuentas de otros brókers y elegir qué cuentas ver. También, renombrar las cuentas, obtener noticias sobre los activos en los que se invierte y rastrear la tasa de retornos obtenidos. Comparar índices es otra función. En suma, busca facilitar el manejo de cuentas a los inversionistas.

Terceros autorizados

Podrás dar autorizaciones a terceros más fácilmente para que vean tu actividad, operen o hagan movimientos de dinero. También puedes autorizar solo el acceso a la información de tu cuenta, pero restringir el manejo de dinero.

Activos A Negociar

A través de Schwab se podrán comprar y vender acciones, ETF, opciones de acciones e índices. Los bonos no están disponibles a través de la app móvil. Los futuros y opciones sobre futuros estarán disponibles a través de Thinkorswim en 2024.

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Las Plataformas De Trading De Schwab

Thinkorswim, plataforma de TDAmeritrade, estará disponible para usuarios de Schwab a finales de 2023. Pero Schwab ofrece tanto una plataforma web como una app a través de la cual se podrán hacer transacciones mientras tanto. A través de estas, además, se podrá:

  • Acceder a noticias e investigaciones sobre acciones y otros activos.
  • Establecer nuevas alertas para cada activo.
  • Conocer cadenas de opciones, incluyendo spreads para call y put, entre otros.

Web

Habilitada para negociar acciones, ETFs, opciones y más como contar con un portfolio margin. Las cadenas de opciones contendrán información sobre earnings y dividendos. Contará con una calculadora de probabilidad.

App

Disponible para Android, iPhone, iPad y Apple Watch. En ella se podrán negociar acciones y ETFs, opciones y otros.

¿Qué Activos Podré Negociar A Través De Schwab Vs. TDAmeritrade?

Cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab: activos para negociar

Cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab: activos para negociar – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

Inicialmente, productos como fondos mutuos, Forex y otros no aparecen como disponibles en Schwab. Por lo menos no para usuarios residentes fuera de Estados Unidos. Sin embargo, Forex si está disponible para usuarios de ese país.

Schwab, igualmente, ofrece la alternativa de invertir en acciones fraccionadas. Es decir, en porcentajes de acciones del S&P 500 por valores que van desde los US$5 y sin comisión. Pero es importante que revises las condiciones del bróker. En especial, si cada uno de los productos está disponible para usuarios de tu país.

Apalancamiento: Características De Las Cuentas Margin

Como las cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab, es necesario considerar otro aspecto. Se trata de las cuentas margin o las que permiten obtener apalancamiento para adquirir activos. Así funcionarán en Schwab:

  • Depósito inicial: se necesitan al menos US$2.000 en efectivo o valores con margen para comenzar a obtener préstamos de margen contra acciones.
  • Límite de préstamo: el monto que se puede pedir prestado como margen está generalmente limitado al 50% del valor de las acciones con margen en la cuenta.
  • Requisito de mantenimiento de la equity: una vez tomes prestado con margen, debes mantener cierto capital en la cuenta. Eso dependerá de los valores que poseas. El requisito típico de mantenimiento de la equity es de al menos el 30% del valor total de la cuenta. No obstante, puede ser mayor para ciertos valores o cuentas.
  • Poder adquisitivo y efectivo disponible: Schwab calcula tu poder adquisitivo y el efectivo disponible para retirar.
  • Requisitos de mantenimiento más altos: Schwab puede imponer requisitos de mantenimiento más altos. Así protege a los clientes de una mayor exposición al riesgo de mercado.
  • Los requisitos específicos pueden variar: es recomendable consultar directamente con Schwab o revisar los documentos legales y términos de servicio proporcionados por la empresa. Sí se puede obtener información actualizada y precisa sobre los requisitos de margen.

Monto Mínimo Requerido Para Tener Una Cuenta En Schwab

Recordemos que TDAmeritrade permitía, y aún permite, abrir cuentas sin un monto mínimo. Sin embargo, Schwab exige un depósito de US$25.000 para abrir una cuenta individual. Esto aplica para usuarios fuera de Estados Unidos. Pero quienes ya tienen una cuenta con TDAmeritrade no tienen que cumplir con ese requisito.

Es decir que sus cuentas se mudarán a Schwab con el saldo actual y con ese mismo podrán operar. No obstante, si desean abrir una cuenta nueva en Schwab, tendrán que cumplir con el requerimiento de los US$25.000.

Por eso, si estás interesado en abrir una cuenta nueva, es mejor que lo hagas pronto en TDAmeritrade. De esa forma, esa cuenta pasará a Schwab sin que tengas que hacer un fondeo muy alto.

Ten en cuenta, de todas formas, que esa nueva cuenta en algún momento pasará también a Schwab. Y que llegará un momento, aún no se sabe cuándo, en que TDAmeritrade impida abrir cuentas nuevas.

En Twiter, Hyenuk Chu comparte valioso conocimiento sobre la Bolsa de Valores. Síguelo.

¿Aumentan O Disminuyen Las Comisiones En Schwab?

Otro punto que es vital tener en cuenta sobre las cuentas de TDAmeritrade que se mudan a Schwab se refiere a las comisiones. TDAmeritrade se caracterizaba por no cobrar ninguna, por lo menos para transacciones con acciones. ¿Seguirá siendo igual en Schwab? Veamos:

Para conocer más sobre las tarifas, consulta aquí. Schwab afirma que los usuarios pueden esperar menores tasas de interés para operaciones margin. Tampoco cobrará ningún interés si el balance es menor a $100.

Cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab: atención a las comisiones

Cuentas de TDAmeritrade se mudan a Schwab: atención a las comisiones – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

¿Qué Pasará Con Thinkorswim?

Thinkorswim, la plataforma de trading de TDAmeritrade, también migrará a Schwab. Pero lo hará a finales de 2023. Al parecer, muy pocas funcionalidades cambiarán con respecto a la versión actual. Es decir que:

  • No será necesario descargar nuevas aplicaciones ni para escritorio ni para smartphones.
  • El link para ingresar a la versión web es el mismo.
  • Se mantendrán las alertas, watchlists, preferencias y configuraciones de cada cuenta.
  • Los usuarios que hagan shorts podrán ver la disponibilidad de acciones para negociar. Así mismo, la tasa de hard-to-borrow (inventario de las acciones que es difícil prestar para operaciones short).

Lo que sí cambian serán el usuario y contraseña. Deberán usarse los nuevos de Schwab.

Otros tips sobre la transición

  • Si no estás interesado en que Schwab sea tu bróker, puedes migrar tu cuenta a otro bróker. No se cobrarán comisiones por esto. Pero puedes perder una gran parte de la información de tu cuenta, como watchlists o alertas.
  • Schwab ofrece atención telefónica al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. También acceso a sucursales y recursos educativos.
  • La línea de atención para usuarios que hablan español es +14156678400. Se puede llamar a este número, especialmente cuando se haya migrado la cuenta a Schwab.
  • Aquí puedes consultar la lista de países cuyos ciudadanos pueden abrir cuentas con Schwab.

Ahora, por favor, platícanos tu historia:

  1. ¿Estás listo para esta transición?
  2. ¿Cuál es tu bróker favorito?
  3. Y tu plataforma de trading favorita, ¿cuál es?

Si te ha gustado el post, te agradezco que me ayudes a compartirlo en tus redes sociales. 😉🙏