¿Cómo invierten los fondos indexados?

Los fondos indexados son una alternativa de inversión que se puede explorar. Especialmente, cuando no se tiene el conocimiento o el tiempo de invertir por cuenta propia en la Bolsa de Valores. Son un tipo de inversión pasiva.

¿Cómo funcionan? Existen empresas especializadas que los gestionan. Estas analizan cuáles de los índices bursátiles tienen buenas perspectivas, especialmente a largo plazo. Uno de esos índices es el S&P 500.

Entonces, las gestoras eligen uno o varios índices, crean un fondo indexado y lo ponen a disposición de los inversionistas. Ellos deben aportar a la gestora el dinero que están dispuestos a invertir.

La gestora toma ese dinero y lo invierte en el fondo ofrecido. No es cada inversionista quien hace la gestión. La gestora negocia el dinero en la Bolsa de Valores, pero los inversionistas no tienen una exposición directa a ella.

Es decir que no requieren tener una cuenta de bróker, por ejemplo. Lo que necesitan es haber firmado un contrato con la gestora. Esta se compromete a manejar el dinero de los inversionistas bajo ciertas reglas. ¿El fin? Batir el comportamiento del índice.

¿Fondos indexados… o mejor bonos? ¿En qué invertir? Encuentra aquí algunas pistas.

¿Qué son los Fondos Indexados?

Los fondos indexados son una forma de inversión que sigue de cerca el rendimiento de un índice de mercado específico, como el S&P 500. A diferencia de los fondos gestionados activamente, donde los gestores toman decisiones para superar al mercado, los fondos indexados buscan replicar el comportamiento de un índice en particular. Esto se logra comprando acciones o activos en proporciones que reflejen la composición del índice.

¿Cómo Funcionan los Fondos Indexados?

El funcionamiento de los fondos indexados es bastante simple. Una vez que eliges un fondo indexado en función de tu objetivo de inversión, el gestor del fondo se encargará de mantener una cartera que refleje la composición del índice de referencia. No se realizan decisiones activas de compra y venta de acciones, a menos que sea necesario ajustar la cartera para reflejar cambios en el índice.

Rentabilidad de los Fondos Indexados

La rentabilidad de los fondos indexados está directamente vinculada al rendimiento del índice al que están vinculados. Dado que no hay un gestor tomando decisiones activas, los costos de gestión suelen ser más bajos en comparación con los fondos gestionados activamente. Esto puede traducirse en una mayor rentabilidad neta para los inversores a largo plazo, ya que evitan tarifas de gestión más altas.

Es importante destacar que, aunque los fondos indexados no buscan superar al mercado, tampoco lo harán peor que él. La consistencia en el seguimiento del índice puede ofrecer estabilidad y previsibilidad en términos de rendimiento.

¿A Qué Precio Se Negocia?

Según el comportamiento del índice de referencia, las gestoras calculan un precio para cada fondo. Este precio no varía segundo a segundo, como lo hace el del índice de referencia, las acciones o los ETF.

De hecho, usualmente, en el caso de los fondos indexados se fija un precio diario. Es decir que, si tienes participación en uno de estos fondos y te quieres retirar, aplica una regla. No puedes elegir el precio de salida o venta como si estuvieras invirtiendo por cuenta propia.

Es el gestor del fondo quien te indica a cuánto se está negociando en ese momento específico. Tú, como dueño del dinero, decides si sales en ese momento o esperas a que se eleve su cotización.

Todo depende de la urgencia que exista de tener liquidez. En ese sentido, lo que se debe tratar de hacer es salir del fondo cuando ya haya generado una ganancia. Al mismo tiempo, la idea es evitar tener pérdidas.

Por eso, cuando se invierte en estos fondos es importante tener claras ciertas reglas. Y, sobre todo, aplicarlas para evitar riesgos que pongan en juego al capital o la ganancia esperada. ¿Cuáles son esas normas?

Indices- Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

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Reglas De Entrada Y De Salida

Como en cualquier inversión, antes de dar el paso es necesario tener reglas de entrada y de salida. De esta forma, es posible maximizar los resultados y evitar que una decisión impulsiva genere una pérdida de dinero:

• Reglas de entrada: es clave informarse sobre qué índice sigue el fondo y a qué mercado corresponde. Especialmente, porque no es lo mismo invertir en un índice del primer mundo que en uno de mercados emergentes. Igualmente, es vital conocer el comportamiento y rentabilidad histórica tanto del índice como del fondo como tal. Y revisar cuáles son las proyecciones que se tienen a futuro si se dan escenarios positivos o negativos.
• Reglas de salida: la inversión en fondos indexados es parte de una estrategia de inversiones más amplia. Por eso, se debe considerar cuánto se está dispuesto a ganar o perder para saber cuándo salir de esta inversión. Igualmente importante es establecer si se quiere invertir a corto, mediano o largo plazo. De eso también depende qué tanto esté dispuesto a “aguantar” un inversionista las variaciones del mercado.

¿Cuál de estos dos índices, seguidos por los fondos indexados, resulta más rentable? – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

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Fondos Indexados, Participación Colectiva

Otro punto que se debe tener en cuenta con respecto a los fondos indexados es la composición de su capital. En eso se diferencian de otros instrumentos de inversión, como las acciones o los ETF.

Esto quiere decir que los fondos indexados son inversiones colectivas. Sus gestoras recaudan dinero de miles de inversionistas y lo invierten en una sola “canasta”. Esto representa una ventaja, especialmente para quienes no tienen una gran suma de dinero.

De esta forma, los fondos indexados tienen exposición a un activo atractivo del que también se están beneficiando otros inversionistas. El caso de las acciones y los ETF es completamente diferente.

En esos activos se invierte de forma individual. Puede que sean menos costosos que los fondos indexados, pero tienen una desventaja. Esta es que exigen que el inversionista esté pendiente de su gestión.

En cambio, las gestoras de fondos indexados hacen la tarea. Crean el fondo, reciben el dinero, lo invierten y reportan periódicamente cuál es su desempeño. Por eso apelan a otro tipo de inversionista o a quienes quieren contar con esa “ayuda extra” al manejar su dinero.

El NDX y el SPX son dos de los índices que más replican los fondos indexados porque son los más importantes de Estados Unidos – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

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¿Seguridad Garantizada?

No obstante, el hecho de que haya expertos manejando los fondos indexados no es infalible ante los riesgos. De hecho, esto puede llegar a ser más riesgoso que manejar las inversiones por cuenta propia.

¿Por qué? Porque el mercado es el rey. Como consecuencia, si el índice de referencia sube, también lo hace el fondo indexado. Pero si baja, el fondo indexado se comporta de la misma manera.

Supongamos que un fondo indexado sigue a un índice bursátil. Pero el mercado entra en una corrección o en una fase bajista. Un inversionista individual puede gestionar su stop o porcentaje de pérdida máxima en esos casos.

En cambio, depende de la pericia de la gestora del fondo para no perder su dinero. Por eso, es fundamental que se elija a una gestora de fondos con trayectoria y experiencia. De eso depende el resultado que se tendrá en el manejo del dinero.

En este sentido, también hay que tener en cuenta que todas las inversiones representan un riesgo. Entonces, no se puede desconocer el asociado a los fondos indexados cuando se planee invertir en ellos.

Los fondos indexados que invierten en el MSCI tienen exposición a activos de diferentes países – Hyenuk Chu | Fuente: El Club de Inversionistas

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Más Ventajas De Los Fondos Indexados

Aun así, los fondos indexados tienen sus ventajas, entre ellas las bajas comisiones. Como se trata de replicar un índice ya existente, su gestión es más pasiva que otro tipo de inversiones. Esto hace que las comisiones que se pagan por la gestión tiendan a ser más bajas.

De hecho, se calcula que la comisión de un fondo indexado puede ser un 100% menor que la de un fondo activo. Pero como esa comisión no deja de existir, en los cálculos se debe tener en cuenta cuál será la rentabilidad descontando las comisiones.

Por otro lado, los fondos indexados pueden ser la opción más conveniente para los latinoamericanos. Dependiendo de la gestora y del fondo que escojan, pueden invertir en fondos que replican a los índices norteamericanos.

Y hacerlo sin preocuparse por la tasa de cambio ni por las pérdidas asociadas a la devaluación o valoración de una moneda. De hecho, existen no solo entidades financieras sino Fintech que ofrecen esta modalidad o algunas similares.

Así que no hay excusa para no invertir en fondos indexados porque la tecnología lo facilita. Sin embargo, siempre se debe tener presente que, detrás de ella, debe existir un inversionista bien preparado.

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¿Dónde se Puede Invertir en Fondos Indexados?

Invertir en fondos indexados es accesible para prácticamente cualquier inversor. Puedes adquirirlos a través de corredores en línea, instituciones financieras o asesores de inversión. Muchas compañías ofrecen una variedad de fondos indexados que cubren diferentes sectores y regiones geográficas, lo que brinda opciones diversificadas para los inversores.

¿Cuánto se Puede Ganar en Fondos Indexados?

La ganancia potencial en fondos indexados está directamente relacionada con el rendimiento del mercado al que están vinculados. Históricamente, los índices de mercado, como el S&P 500, han mostrado un crecimiento a largo plazo. Sin embargo, es importante recordar que el valor de las inversiones puede fluctuar, y los resultados pasados no garantizan rendimientos futuros.

La diversificación inherente en los fondos indexados también puede ayudar a mitigar el riesgo asociado con la inversión en acciones individuales, ya que representan una amplia cesta de valores.

¿Cómo Elegir Al Mejor Fondo Indexado?

Por lo tanto, ten en cuenta estos cuatro aspectos antes de elegir si invertir en un fondo indexado o no. Recuerda que de los pasos previos que des antes de realizar una inversión depende que el mercado no te dé sorpresas desagradables:

• Analiza tu perfil de riesgo. Define si prefieres invertir en renta fija o variable. Decide si estás dispuesto a medirte segundo a segundo con el mercado. O si prefieres que otro lo haga por ti.
• Establece metas de inversión. Según ellas, decide si quieres invertir a corto, mediano o largo plazo. Recuerda que los fondos indexados son para quienes tienen un horizonte de inversión mayor.
• Revisa cuál es el monto de dinero que tienes disponible para invertir y la rentabilidad que te ofrece el fondo. De esto también depende que puedas elegir esta alternativa de inversión sobre otra.
• Prepárate porque de una inversión hecha al azar no se obtienen buenos resultados. Adquiere conocimientos y práctica para que, llegado el momento, estés listo para invertir en fondos indexados. Ahora ¡nos gustaría leerte! Por favor, comparte:

1. ¿Están los fondos indexados en tu portafolio de inversión?
2. ¿Prefieres gestionar tu capital o que otro lo haga por ti?
3. ¿Cuáles crees que son las ventajas de la inversión pasiva?

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